Новости недели от Monoup: главные события индустрии финтех
Завершаем неделю, как обычно, важными финтех новостями, которые прямо сейчас влияют на онлайн бизнес. В Европе накалилась ситуация с Visa и Mastercard, платежные системы становятся все дороже, а позиция текущего президента США не дает уверенности в сотрудничестве между странами. Европейцы всерьез задумались об альтернативе и ищут варианты собственной разработки. Какие препятствия появились на этом пути? Расскажем дальше.
В сегодняшней подборке все то, что вы могли упустить, но что важно знать про финтех и iGaming. Мы собрали главную информацию и публикуем ее в коротком и понятном формате. Даже если вы не платежный эксперт — вы все равно все поймете, так как наше медиа создано в первую очередь для бизнесменов. Приятного чтения!
Т-Банк против онлайн-казино
Популярный российский банк Т-Банк задал тон борьбе с Р2Р транзакциями в пользу нелегальных онлайн-казино. Текущая популярная схема приема платежей через трансграничные переводы по всему СНГ быстро вскрылась и банк предупреждает клиентов, что те могут столкнуться с проблемами, если участвуют в этом.
Согласно закона 115-ФЗ карты таких клиентов могут быть заблокированы, а средства заморожены до выяснения обстоятельств, а также банк может применить другие меры. Например, запретить определенным клиентам пользоваться функцией трансграничных переводов в принципе. Новость поставила на уши многих пользователей и индустрию iGaming и вызвала неоднозначные реакции. Кто-то обеспокоен, а кто-то считает, что все это уже давно известно и ничего нового не происходит. Тем не менее, мы держим руку на пульсе и будем сообщать новости в нашем телеграм канале.
Судьба Visa и Mastercard в ЕС туманна
В Европе уже которую неделю ведутся беседы о замещении американских платежных систем Visa и Mastercard. Дело в том, что доля транзакций с их участием превышает 50%, если говорить про электронную коммерцию в целом. А если взять только лишь карточную статистику, там цифра и вовсе стремится к 90%.
Это указывает на совершенно явную зависимость всего региона от работы и цены, которую диктуют Visa и Mastercard. Кстати, этот вопрос все чаще поднимается не только в ЕС, но и в США. В обеих странах разбирательства дошли до суда, правительства пытаются заставить платежные системы снижать комиссии на свои услуги, а те, конечно же, не согласны. Текущая политическая ситуация еще больше подогрела ажиотаж вокруг этой темы, поскольку тарифы Трампа вызывают обеспокоенность в надежности схемы «надеяться на США». Европейская комиссия и Центральный Банк собрались и рассматривают возможности разработать собственную платежную систему.
То, что европейцы хотят вернуть себе рынок, прозвучало еще раньше. Сюда же можно отнести разработку WERO и активное внедрение открытого банкинга. Это основные продукты, которые могут составить конкуренцию кредитным картам сегодня в Европе. Но даже если эти платежные методы преуспеют, без собственной карточной системы, похоже, не обойтись. Еще раньше так подумали многие страны: в Узбекистане есть HUMO и UZ Card, в Китае Union Pay, в Японии JCB и многие другие аналоги по всему миру. У Европы все не доходили руки и, видимо, пришло время.
На повестке дня встал еще один проблемный вопрос: а кто будет разрабатывать такую платежную систему и на чем она будет зарабатывать? Ведь очевидно, что это серьезная разработка, которая требует большого опыта и еще больших инвестиций. А регуляторные требования и давление правительств буквально минимизируют все возможности заработка. Ведь европейцы желают низких комиссий. Если Visa и Mastercard еще могут их обеспечить (не желая того), путем регулирования своих заработков по всему миру, то локальная система должна зарабатывать на локальном рынке в таких же условиях. Кроме того, жесткие политики АМЛ и финансового мониторинга могут стать препятствиями для быстрой разработки и внедрения подобной системы, чтобы все завершить потребуются года.
Также важно учесть, что выход такого продукта на рынок — это не так просто, как кажется. Ведь кроме того, что его нужно сделать, его нужно «продать» пользователю. А клиенты, которые уже привыкли к картам международных платежных систем должны увидеть четкую пользу от новой европейской альтернативы.
Stripe получает банковскую лицензию
Одна из самых популярных и востребованных в США платежных систем Stripe подала заявку на получение лицензии банка. Merchant Acquirer Limited Purpose Bank лицензия, которую как раз и хочет получить платежная система, позволит ей напрямую сотрудничать с Visa и Mastercard и не нуждаться в банке-посреднике.
В этом случае, стандартная процессинговая связка — банк эквайер+платежная система будет изменена на другую — платежная система напрямую работает с клиентами и сетями Visa/Mastercard. Зачем это компании? Здесь все, скорее всего, довольно прозаично. Stripe сможет упростить себе жизнь и сэкономить на комиссиях, так как не нужно будет оплачивать услуги банка.
В то же время, конкурентом обычным банкам Stripe пока становиться не планирует, ведь он не будет полноценным банком. Услуги кредитования и депозитов компании не интересны, а вот оптимизация процессинга — напротив. Повлияет ли снижение расходов платежного провайдера как-то позитивно на цены для мерчантов пока точно неизвестно, но качество сервиса и его скорость однозначно вырастет.
У PIХ будет функция рассрочки
Бразильский флагман снова развивается и на этот раз с целью подвинуть платежные системы Visa и Mastercard. Не одни европейцы волнуются за свой рынок, но и бразильцы отметили повышение доли кредитных карт в своих платежах. С одной стороны, это хороший знак, так как пользователи примкнули к культуре международных платежей и получают выгоду от всемирно известных платежных сетей.
А вот с другой, Бразилия видит риски, что зарабатывать на рынке будут другие. Именно поэтому в PIX теперь будет включена функция рассрочки, которая планируемо заменит кредитные карты. Разработчики уточнили, что сам функционал будет почти что копировать привычный у кредитных карт, но как это будет выглядеть при учете своих особенностей PIX — информация пока закрытая. Скорее всего, внутри системы появятся кредитные средства или же доступный лимит для рассрочки покупок.
Центральный банк рассчитывает, что бразильская аудитория выберет свой знакомый платежный метод, при необходимости кредитной линии и не будет полагаться на международные карточные бренды. Это, в свою очередь, позволит снизить долю карт в стране. Интересно, что в определенных индустриях онлайн бизнеса, доля карт действительно крайне высокая. Например, онлайн-игры и сервисы прокачки игровых персонажей часто принимают только карты, и бразильская аудитория уже адаптировалась.
Вот такие апдейты Monoup собрали для вас на этой неделе. Напоминаем, что новости можно получать в Телеграмме, где мы каждый день в виде коротких сообщений публикуем все основные события.
