Дайджест от Monoup: главные новости в индустрии финтех
Свежий дайджест раскрывает самые важные новости недели. Сегодня в свете софитов снова компания Tether, эмитент USDT, которая оказалась между двух огней. С одной стороны, компания постоянно сотрудничает с властями, блокируя большие объемы токенов, даже не дожидаясь официальных решений, чем подрывает свой авторитет перед партнерами по бизнесу. А с другой, не соответствует регуляциям полноценно, иногда затягивает сроки этих самих блокировок и до конца не определилась с позицией. Этот контраст с Circle снова не позволяет оставаться в тени, сегодня расскажем, что случилось.
Параллельно, сдвиг в сторону комплаенса происходит и в обычной электронной коммерции, которая многие годы считалась низко рисковым бизнесом. Однако, популярность продуктов по подписке привела к росту сомнительных механик удержания клиентов в попытках выделиться среди конкурентов. Чтобы не терять клиентов, компании внедряют изощренные процедуры отписки с рядом подтверждений и встроенным процессом дополнительных продаж. Это давно привлекало внимание регуляторов, однако дальше разговоров дело не заходило до этого момента.
Дальше разберем все по порядку.
Запрет iGaming в Бразилии снизил объем платежей по PIX
Регуляторный разворот властей Бразилии против индустрии онлайн-гемблинга и ставок неожиданно резко отразился на национальном платежном ландшафте. Жесткие ограничения привели к моментальному падению объемов транзакций в платежной системе PIX почти на 10%, а такие бренды, как Flutter, Entain и Allwyn публично заявили о полном выполнении требований властей и прекратили прием новых депозитов. Эта динамика проявилась буквально за первые пару дней после объявления новостей о смене регулирования.
Регулятор также направляет требования по блокировке более 5 200 доменных имен, связанных с беттингом и подал запрос на удаление из крупнейших магазинов приложений 186 мобильных программ.
При этом законодательное оформление запрета все еще находится в динамике и может получить развитие в другую сторону. В парламенте параллельно разрабатываются поправки о введении прямой уголовной ответственности организаторам нелегального азартного бизнеса: им может угрожать от 4 до 6 лет лишения свободы, а платежным посредникам и эквайерам, обрабатывающим такие переводы — от 2 до 4 лет заключения. Разворот Бразилии от выдачи лицензий и развития рынка до полного запрета произошел настолько резко, что большинство операторов, купивших лицензии ранее, не успели их полноценно использовать. Вряд ли будет идти речь о возврате стоимости, так или иначе, это подчеркивает нестабильность политической среди для индустрии в целом. Сегодня — можно, а завтра может быть нельзя.
Нью-Йорк регулирует подписки: правило Click-to-Cancel стало обязательным
С 1 октября 2026 года в Нью-Йорке вступили в силу новые требования для подписочных сервисов: правило Click-to-Cancel обязывает любые компании делать процесс отмены регулярного списания денег настолько же простым, насколько устроен процесс оформления. Норма распространяется абсолютно на всех мерчантов, оказывающих услуги жителям города, вне зависимости от того, где физически или юридически зарегистрирован бизнес — будь то локальный сервис или международная онлайн-платформа. Запрещаются любые варианты «темных паттернов»: прятать кнопку отказа, усложнять отписку цепочками опросов или требовать звонка в поддержку.
За каждый зафиксированный факт усложнения отписки предусмотрен штраф от $525, который может увеличиться до $3 500, при этом город получил право инициировать прямые судебные разбирательства против компаний от лица жителей. Для пользователей создан онлайн портал, где они могут оставить жалобу на любого мерчанта, который нарушает правило. Популярная прежде отговорка компаний о том, что они «не знали о локации пользователя», юридически больше не сработает и поэтому придется внедрять валидацию локации. Технически это можно реализовать по почтовому индексу (ZIP code), либо унифицировать правила отписки до уровня Click-to-Cancel для всех американцев.
Аналогичные инициативы давно продвигаются FTC на федеральном уровне, но пока не внедрены по всей стране. Однако, по опыту Monoup и наших клиентов, многие платежные провайдеры не ждут внедрения законодательно, а действуют на опережение и уже превращают Click-to-Cancel в стандарт по умолчанию для всей индустрии подписочного эквайринга.
Tether под прицелом Сената США
Крупнейший эмитент стейблкоинов Tether оказался под угрозой прямого давления со стороны американских регуляторов. Недавно вышедшее расследование подкомитета Сената США показало, что из 846 криптовалютных кошельков, связанных с иранскими структурами, около 84% использовали исключительно USDT для проведения расчетов. Эти данные стали поводом для обвинений в недостаточности существующего AML-контроля и несоблюдении санкционных ограничений США.
В ответ на публичную критику Tether традиционно подчеркивает свою готовность к сотрудничеству, ссылаясь на практику заморозки адресов по первому запросу без ожидания формальных решений суда. Однако в отчете Сената отдельно отмечено несколько эпизодов, когда реакция компании была медленной, а блокировки неполными.
Сложившаяся ситуация создает высокий риск того, что Tether будет вынужден перейти к еще более агрессивной практике превентивных заморозок средств. В зоне повышенного внимания находится сеть Tron, являющаяся ключевым транспортным каналом для азиатских и ближневосточных USDT-транзакций, что создает прямые инфраструктурные риски для всех участников рынка, использующих эту сеть. Нельзя утверждать, что это так и будет уже в ближайшее время, но стоит диверсифицировать свои платежи и принимать во внимание развитие событий.
Судебные иски против Tether за заморозку средств
Та же самая склонность Tether к блокировкам активов без суда параллельно привела к другому резонансному разбирательству. Международная платежная платформа Conduit подала иск в Федеральный суд Южного округа Нью-Йорка, обвиняя эмитента стейблкоина в незаконной заморозке 2,76 млн USDT на ее операционном кошельке. Блокировка удерживается уже более года и была инициирована из-за расследования бразильской полиции в отношении бывшего клиента Conduit — компании Onix Intermediações.
Компания утверждает, что правоохранительные органы Бразилии официально подтвердили отсутствие претензий к Conduit и компания не имеет статуса фигуранта дела. Стало известно также, что сотрудничество с упомянутым клиентом прекратилось до создания заблокированного кошелька. Тем не менее, Tether отказывается разблокировать активы, продолжая удерживать их в своих резервах и потенциально зарабатывать на них процентный доход. По этой причине Conduit требует не только возврата ликвидности, но и компенсации всех начисленных процентов.
Это уже не единственный подобный прецедент: ранее аналогичный иск против Tether подали тайские инвесторы, у которых заморожено $42,4 млн. Здесь проявляется главный системный конфликт централизованных стейблкоинов: неограниченные полномочия эмитентов по заморозке средств ради собственного комплаенса начинают напрямую угрожать юридической безопасности и финансовой стабильности другого бизнеса. Не было официально подтверждено, что активы получены нелегальным путем и неизвестно было ли какое-то расследование на эту тему. Однако, эмитент USDT принял решение действовать превентивно, на основании собственных данных и оценки ситуации, что будет оспорено или подтверждено в суде.
В итоге, четкости в этом вопросе пока не видно. Заморозки активов без судебных решений не поощряются, ведь могут быть совершены по ошибке и без должного расследования. Но известный факт, что судебные разбирательства длятся годами, а криптовалюта пропадет с кошелька за считанные минуты. Чтобы эффективно противодействовать мошенникам, нужно действовать быстро, но текущая система не позволяет делать это в правовом поле. Возможно, это повод обдумать создание совершенно новых подразделений для быстрого реагирования и написание новых процедур. Но пока их нет, конфликт интересов остается существенным.
Вот такие новости собрала для вас редакция Monoup за эту неделю. Подписывайтесь на наш канал, чтобы быть в курсе событий моментально, а также следите за дайджестами, если выбираете получать выжимку важного единожды в неделю.
