Как работает SEPA и в чем ее польза для европейского бизнеса
Почти каждый европейский бизнес слышал или даже использовал платежи по системе SEPA. Но знаете ли вы что означает эта аббревиатура, откуда она взялась и что с ней будет дальше?
Если нет, тогда этот материал для вас. Monoup подготовил краткий экскурс в историю технологии и заглянул в перспективы этой разработки. Хотя система очень молодая, но уже прошла несколько этапов развития и показала большой рост в объемах. Унификация и упрощение являются базовыми принципами Евросоюза, что дает возможность странам в Еврозоне легче взаимодействовать между собой и обмен платежами здесь на одном из первых мест. Хотя не все страны используют евро, как национальную валюту, платежи в ней отправляются повсеместно и именно для этого необходима SEPA.
Что такое SEPA
SEPA (Single Euro Payments Area) это платежная инфраструктура, которая позволяет отправлять и принимать платежи в евро внутри Еврозоны. Система была создана в 90-х для унификации платежных процессов в Европейском Союзе и упрощению международных платежей. Хотя в данном случае платежи все-таки международные, ведь совершаются между разными странами, благодаря системе SEPA они объедены в общую структуру и регионально считаются единым целым. SEPA стала результатом усилий банков и финансовых учреждений многих европейских стран, которые работали над улучшением и удешевлением переводов между ними. Из-за того, что каждая страна имела свою валюту и свои правила, переводы стоили больше и могли занимать много времени. С приходом SEPA жизнь европейцев стала проще, а финансовые учреждения смогли значительно экономить на комиссиях.
Система, можно сказать, довольно молодая, поскольку несмотря на ее появление в 90-х годах, полное внедрение произошло только в 2008, а значит она оперирует меньше 20-ти лет. Но за это время SEPA изменилась и даже модернизировалась.
Среди самых важных доработок SEPA Instant, которая наконец позволила получать платежи моментально, без ожидания нескольких часов. Стоит сказать, что подобного сервиса ждали давно, поскольку стандартный перевод по Европе обычно занимал от нескольких часов до нескольких суток. Сколько именно будет идти перевод зависело от стран, между которыми он совершается; от типа бизнеса и суммы перевода. В случае задержки на дополнительную проверку, переводы могли не отправляться до нескольких дней. В то же время, SEPA все-ровно позиционировала шаг вперед, по сравнению с переводами по системе SWIFT в разных валютах для Европы.
В чем отличие от SWIFT
Рассматривая подробно европейскую платежную структуру, нельзя не затронуть мировую. SWIFT — это, по сути, полноценный аналог SEPA только для международных платежей. Он работает по всему миру, поддерживает множество валют, а не только евро, и отличается собственной системой шифрования данных и общения между банками. SWIFT-message отправляется от одного банка к другому и в нем закодирована нужная информация про платеж. Для поддержания этого способа коммуникации и существуют банки-корреспонденты. Поскольку платеж прямо не может «попасть» из одного банка в другой, а проходит несколько посредников на этом пути. В данном случае, чем больше посредников у определенного банка (то есть корреспондентов), тем лучше для его клиентов. Поскольку он сможет принимать платежи из большего количества стран, за счет налаженных роутов. Обеспечить партнерство каждого банка в мире с каждым очень трудоемкий процесс, поэтому чтобы его избежать придумали корреспондентский сервис.
Можно сказать, что две эти платежные сети существуют вместе и не заменяют друг друга, а дополняют. Хотя SWIFT платежи можно отправить и по Европе, вряд ли кто-то будет это делать, поскольку такой платеж несет в себе массу дополнительных издержек, во избежание которых как-раз и придумали SEPA. SEPA позволяет экономить, объединяет Европу в одну целую экосистему и ускоряет переводы. Ведь SWIFT платеж может занять до недели, что точно невыгодно большинству бизнесов, которые ведут международную деятельность.
Как игровые проекты используют SEPA
Как мы уже сказали, почти все бизнесы на территории Евросоюза обязательно используют платежную структуру SEPA. Игровые сайты не стали исключением и могут участвовать в технологии в нескольких случаях. Первый — это прием платежей на сайте посредством банковских переводов. Хотя может показаться, что это не самый лучший способ в виду длительности обработки транзакций, но здесь SEPA Instant может быть хорошим вариантом.
Второй — операционные бизнес-платежи, которые совершаются с банковского счета. Например, оплата услуг продвижения, технических сервисов, заработной платы персоналу. Для этого потребуется открытие счета в банке или чаще всего в EMI (Electronic Money Institution), которая предоставит компании IBAN и доступ к системе.
На этом этапе может возникнуть ряд сложностей, как например, поиск подходящей EMI и прохождение комплаенса для открытия счета. Процедура комплаенс (буквально compliance — соответствие) часто добавляет головной боли мерчантам, поскольку кажется сложной и нелогичной. На самом деле, бюрократичность процесса действительно высокая, но у него есть ряд предпосылок. Комплаенс проводится для того, чтобы платежная система или финансовое учреждение могло убедиться, что ваш бизнес действительно занимается тем, чем указано на сайте или в анкете. Поскольку нередки случаи мошенничества, особенно в финансовых вопросах, платежные системы соблюдают бдительность и проверяют своих будущих клиентов. Нередко могут возникнуть трудности в прохождении комплаенс в платежной системе или EMI из-за инновационной или узкоспециализированной бизнес-модели компании, которую не могут понять сотрудники платежной системы. Более популярным и простым бизнесам проще в этом вопросе, а вот новым игровым механикам, токенам или крипто проектам сложнее. Их деятельность несет риск финансовых потерь и часто очень сложная для быстрого анализа. Поэтому платежные системы стараются избегать таких случаев и не работать с рисковыми клиентами.
В то же время, шансы на успешное открытие счета есть! И вместе с нами они удваиваются, ведь у Monoup большой опыт позитивных комплаенсов для различных видов бизнеса. Среди которых крипто биржи, обменники, игровые сайта, скины, магазины и сервисные компании. Пишите нам и мы откроем для вас счет IBAN в европейском банке или финансовой компании и вы получите доступ к SEPA за считанные недели или даже дни.
