Обзор функционала и особенностей популярного платежного метода в Колумбии PSE
Колумбия стала одним из целевых рынков для многих индустрий и за последние несколько лет объем онлайн транзакций в стране вырос в разы. В то же время бизнесмены столкнулись со сложностями локального рынка, ведь международные платежные методы не настолько актуальны для местного пользователя. Прием Visa и Mastercard всегда полезен, но так ли он незаменим по всему миру? Однозначно, позиция карточного эквайринга не может считаться лидирующей одинаково во всех странах, а объем платежей разнится.
Именно по этой причине стоит проводить платежную аналитику, которую как раз может сделать Monoup по вашему запросу. Данные из аналитики помогут точно разобраться какие платежные методы нужны в ваших целевых странах и как их получить наиболее эффективно, учитывая исходную точку и индустрию бизнеса.
Сегодня рассмотрим детально колумбийский банковский перевод PSE и его позицию в платежном сегменте.
Как работает колумбийский PSE
PSE (Pago Seguro Electronico) — это банковский перевод, поддерживаемый почти всеми банками в стране. Платежный метод позволяет проводить оплату напрямую с банковского счета пользователя, не задействуя при этом кредитную или дебетовую карту. За счет чего процесс оплаты «бесшовный» для плательщика и быстрый для мерчанта. Зачисление средств происходит мгновенно.
Функционал очень простой: при выборе платежного метода на чекауте мерчанта и вводе суммы, платеж уже формируется автоматически. Клиенту остается залогиниться в свой онлайн банкинг, проверить детали платежа, и убедившись, что все верно, авторизовать оплату доступным способом. Этот флоу очень знакомый и именно благодаря этому активно используется в других платежных методах по всему миру и показывает одни из наилучших результатов конверсии платежей. За счет минимизации необходимых действий для успеха платежа, он имеет больше шансов на успешное завершение и меньше потенциальных ошибок в процессе.
PSE работает за счет межбанковской сети ACH (подобно американской), к которой подключены все банки в стране. Чтобы платеж по сети был успешен, важно убедиться в наличии достаточного баланса на счету и отсутствия лимитов со стороны банка. В целях безопасности иногда онлайн платежи ограничены лимитами в месяц или день; чтобы снять эти лимиты достаточно позвонить в банк или воспользоваться функционалом онлайн приложения. Безопасность в данном платежном методе обеспечивается несколькими факторами:
- Самим банком клиента, ведь для совершения платежа нужно войти в онлайн банкинг, используя свой логин и пароль. Это помогает подтвердить, что платеж совершается действительно тем человеком, который владеет счетом. В случае задействования биометрических данных для входа, вероятность кражи аккаунта еще более низкая.
- Двухфакторной верификацией для апрува самого платежа. После входа в онлайн банкинг, клиенту потребуется еще и подтвердить сам платеж, получив смс или используя токен, или же биометрические данные. Способ подтверждения разнится от банка к банку, и каждый из них может выбирать его на свое усмотрение. Основной фактор здесь тот, что 2FA обязательно присутствует, а значит это еще один способ убедиться в легитимности платежа.
В случае с банковскими картами, кражи, к сожалению, нередки. Пластиковые карты подвергаются постоянным компрометациям мошенниками, которые не оставляют попыток использовать слабости системы для собственной выгоды. В то же время, при оплате с онлайн банкинга, аналогичный риск ниже, поскольку на сегодня многие институции уже научились определять устройства и могут среагировать на непривычную активность, даже если пароль и логин были введены верно. Таким образом, набор разных настроек антифрода помогает этому платежному методу быть крайне безопасным для проведения онлайн платежей и, хотя ничто не исключает мошенничество на 100%, его шансы тут минимальны.
Именно на эту особенность и был сделан упор разработчиками PSE, а пользователи оценили качество услуги. Еще одним немаловажным фактором внедрения PSE является моментальное проведение платежей, что критично для многих бизнес-проектов. Например, в случае с игровой индустрией, депозит на аккаунт должен поступать сразу же, без длительного ожидания; в ином случае, игрок может потерять интерес к вебсайту и усилия по его удержанию не покажут ожидаемого эффекта. Поэтому моментальные платежи это просто, удобно и очень эффективно. Они позволяют сэкономить на процессинге и удерживать аудиторию проще.
Ценовая политика для мерчантов обычно крайне демократичная, что также позволят PSE выигрывать на фоне дорогого процессинга карт. Платежный метод не требует больших инфраструктурных вложений и поэтому его обслуживание бюджетное.
Другие платежные методы Колумбии
Помимо PSE, при запуске нового игрового продукта на Колумбию важно рассмотреть остальные популярные способы оплаты в стране. В топ платежных методов в Колумбии входят ваучеры Efecty и карты Visa и Mastercard.
Efecty концентрируются на ту часть аудитории, которая еще не до конца знакома с диджитал продуктами и не пользуется банковскими услугами полноценно. Ваучер предлагает возможность оплаты наличными в офлайн точках продажи с последующим зачислением на онлайн баланс. Для проведения платежа необходимо создать платеж и оплатить его на месте, как счет. Хотя здесь присутствуют дополнительные шаги, есть пользователи, которые все равно предпочитают воспользоваться таким функционалом и задействовать свои наличные средства.
Причина популярности ваучеров зачастую лежит в переходном периоде экономики, когда еще не все успели интегрироваться с новым подходом к движению денег. Многие до сих пор отдают предпочтение «твердым» деньгам, которые можно подержать в руках и не доверяют банкам. В иных условиях такую часть населения можно было бы считать потерянной для бизнеса, но, чтобы этого не произошло как раз существуют подобные «переходные» платежные методы, поддерживающие граждан, не обслуживаемых массовой системой.
Visa и Mastercard, в свою очередь, также успели закрепиться среди той части населения, которая использует банковские счета. Карты под брендами этих МПС международного образца и это гарантирует их повсеместный прием, в большинстве случаев так точно. Несмотря на риски безопасности, которые мы обсудили ранее в статье, около 30% всех платежей проводится именно с карт, что означает критическую необходимость подключения этого платежного метода любому онлайн продукту. Полноценного аналога кредитным картам пока не существует, но и Visa и Mastercard инвестируют значительные суммы в год для улучшения своих систем безопасности и исследуют новые возможности защиты от фрода.
Наряду с ними банки и платежные системы тоже постоянно обновляют свои системы, минимизируя влияние мошенников на транзакции. Нельзя сказать, что попыток мошенничества стало меньше. Наоборот, чем больше объемов набирает диджитал, тем их больше. Но это и есть основной вызов для систем антифрода. Мы ранее уже затрагивали эту тему в предыдущих статьях, которые вы можете прочитать для полноты картины. Любой платежный метод, независимо от его функционала, может стать оружием в руках мошенников, поэтому защите уделяется такое же внимание, как и самому наполнению кошельков, финансовых приложений и карт.
Подводя итог, отметим, что Колумбия очень недавно присоединилась к международному онлайн бизнесу и за это короткое время показала неплохой результат. Конечно, его нельзя сравнить с гигантами Латинской Америки, как Бразилия и Мексика, но у страны есть потенциал. Обзоры платежных методов от Monoup призваны помочь вам узнать больше о платежной инфраструктуре стран и обратить внимание на новые рынки, которые вы, возможно, еще не исследовали. Еще больше обзоров на платежные методы в этом и других регионах можно прочитать на страницах MonoTalks, а ежедневные короткие новости в нашем телеграмм канале.
