Обзор платежной технологии Trustly для онлайн бизнеса
В современной динамичной финтех индустрии каждый день появляются новые платежные системы и все время разрабатываются платежные методы. Поскольку платежи — это неотъемлемая часть жизни, они развиваются также быстро, как и сама жизнь, и поднимаются на новый уровень вслед за ожиданиями пользователей, а иногда и опережая их.
Чтобы наши читатели постоянно были в курсе новых (и также старых) платежных методов мы запустили рубрику «платежные системы», где публикуем обзоры. Каждый обзор написан нами из личного опыта и, хотя мы стараемся быть объективными, может вмещать индивидуальное мнение, сформированное за годы работы в индустрии. Сегодня обозреваем Trustly.
В обзоре обсудим историю и основные особенности платежного метода, а также затронем конкурентов компании.
Как работает Trustly
Платежный инструмент Trustly предоставляет возможность проводить оплату с банковского счета, при этом он не зависит ни от одного банка и обрабатывает транзакцию в собственной системе, защищая передачу данных специальным шифрованием. Для использования Trustly не нужна регистрация или дополнительные действия, что делает его очень удобным для массового внедрения, как физическими лицами, так и бизнесом. Компания Trustly утверждает, что имеет интеграцию с более чем 12 000 банками по всему миру и это позволят ей инициировать платежи почти везде и делать это, безопасно обмениваясь данными с этими банками.
Платежный процесс выглядит довольно просто. На сайте мерчанта плательщик должен выбрать платежный метод Trustly и он будет перенаправлен на платежную страницу его банка, который можно выбрать из выпадающего списка доступных. После этого клиенту потребуется войти в личный кабинет своего же банка и подтвердить в нем уже сформированный платеж. Фактически, можно сказать, что Trustly схож с технологией oткрытого банкинга и обеспечивает такой же платежный путь.
Компания, оперирующая Trustly, была создана в Швеции в 2008 году и лицензирована Шведским финансовым регулятором, что моментально добавило ей доверенности в глазах пользователей. На сегодняшний день платежный метод активно оперирует в Австрии, Дании, Финляндии, Германии, Нидерландах, Норвегии, Испании, Швеции, Великобритании, Литве, Латвии, Эстонии, Австралии, Канаде и в США. Платежный метод сейчас принимают почти 9 000 мерчантов по всему миру и это число постоянно увеличивается.
Trustly особенно шумно прогремел в игровой индустрии, ведь она одна из первых заметила такой удобный платежный метод и операторы задались задачей предлагать его своим игрокам. Поскольку для игровых сайтов скорость и эффективность платежей всегда стоят на первом месте, а Trustly мог отлично решить эту проблему, казалось, что это сотрудничество просто неизбежно. Решение под зонтом Trustly — Pay N Play как раз рассчитано на игровые вебсайты и объединяет в себе платежный метод и антифрод инструмент верификации пользователей. Платежный виджет встраивается в форму регистрации на сайте подобно регистрации через почту или номер телефона. Кроме этих двух методов игрок может выбрать вариант «пройти регистрацию через Pay N Play». Благодаря интеграции с банками, которая есть у Trustly, компания сможет сразу узнать имя клиента и подтвердить, что ему действительно принадлежит тот банковский счет, с которого будет списан первый депозит. Вся процедура буквально занимает считанные минуты. А в результате в процессе депозита создается новый аккаунт на сайте, он проходит проверку на подлинность и верификацию личности создателя, а также зачисляются сразу же средства на баланс. Таким образом, три отдельных действия соединяются в одно и это позволяет игровому сайту поднять конверсию в регистрацию и депозит, а также быть более конкурентоспособным. Это решение оставалось уникальным на протяжении долгих лет, но в 2024 году платежная система Noda (провайдер open banking) объявила о создании конкурентного аналогичного сервиса — Pay&Go. Будет ли это решение доступно офшорным компаниям или нет, а также отзывы о его работе пока не поступали, но однозначно интерес у мерчантов удалось вызывать, поскольку Trustly для серого рынка давно потерян.
Сейчас Trustly доступен только регулируемым брендам на легальных гемблинг рынках и лоу-риск продуктам. Платежная система полностью придерживается локальных и международных законов и тщательно верифицирует бизнес-партнеров.
Основные плюсы и минусы платежного метода
Разбираясь с позитивными и негативными аспектами платежного метода, мы будем смотреть с точки зрения наших клиентов-мерчантов, и того, насколько это решение полезно для бизнеса.
К основным плюсам можно отнести:
- Моментальные выплаты мерчантам, как только транзакция становится успешной и поступает эквайеру. Доступ к средствам с эквайринга карт обычно открывается через время, что часто может негативно влиять на ежедневную операционную деятельность бизнеса, особенно если говорить про стартапы. Здесь Trustly однозначно на уровень выше и предлагает финансовую свободу своим мерчантам, постоянный доступ к средствам, которые сразу же можно использовать для ежедневной деятельности компании, оплат расходов или инвестиций.
- Повышенная безопасность оплаты за счет самой системы Trustly, верификации пользователей и коммуникации напрямую с банками. Все это дает точную уверенность, что мошенничество сводится к минимуму и платеж проходит ряд проверок. Пользователь может провести оплату только со своего банковского счета, подтвердив это логином и паролем к системе онлайн-банкинга. Подобные меры снижают риски кражи, которые часто присутствуют с банковскими картами или подмены имени.
- Широкая сеть приема в виде 12 000 банков по всему миру также ощутимый плюс для бизнеса и причина принимать платежный метод Trustly на сайте. С большой долей вероятности пользователь обнаружит свой банк в списке доступных и сможет провести оплату в течении нескольких секунд.
Но для разностороннего изучения платежного метода мы, конечно же, не забываем и про потенциальные его недостатки.
В качестве минусов важно рассмотреть:
- Лимитированные доступные рынки могут стать существенным недостатком, ведь Trustly пока не покрывает весь мир. А значит решение будет полезно только для ряда рынков и не станет основным для приема платежей. Его можно считать очень хорошим дополнением и альтернативным платёжным методом.
- Недоступность анонимной оплаты, если говорить про игровую индустрию. Поскольку весь платеж основан на открытом обмене данными, скрыть личность плательщика никак не получится. Некоторые пользователи выбирают электронные кошельки, чтобы не раскрывать свои личные и банковские данные на игровых сайтах, а ограничиться ID кошелька или адресом электронной почты. Хотя обмен данными это еще и высокая безопасность решения от мошенничества, не все игроки рассматривают такой плюс и все-таки ищут более анонимные решения.
- Ограниченный выбор платежных опций, точнее сказать, доступно только списание с банковского счета. В случае с онлайн бизнесом, стоит предлагать ряд платежных методов, а не один из них. Поэтому Trustly выступит одним из, но не основным.
Конкуренты Trustly на платежном рынке
Основными конкурентами можно считать провайдеров технологии открытого банкинга, которые оперируют на европейском и локальном рынке Великобритании.
Например, мы уже ранее писали про платежную систему Volt. Ее обзор можно найти на страницах нашего сайта. Если говорить вкратце, то это один из ярких представителей конкурентов Trustly. Volt предоставляет широкий ряд платежных опций внутри технологии, как например Pay by Bank, Pay by Link и QR коды. Это позволяет покрыть больше потребностей мерчантов и больше рынков, ведь каждый отличается собственными особенностями и привычками плательщиков. Тем не менее, больше — не всегда лучше, и Volt старается держать также и высокий технический уровень, и поддержку мерчантов, чтобы оправдывать стоимость услуг и обеспечивать должное качество сервиса.
True Layer — еще один крупный игрок в сфере отрытого банкинга Великобритании, который отличается особенно продвинутой технической составляющей. Компания ориентируется на iGaming и не раз заявляла о концентрации услуг для этой крупной динамичной индустрии. Великобритания давно урегулировала индустрию и возможность оказывать услуги по приему платежей — это стабильный способ обрабатывать большие объемы транзакций. Кроме того, True Layer оказывает услуги приема платежей крипто индустрии, электронной коммерции и финтеху.
Кроме разовых оплат, мерчанты могут иметь доступ к сервису подписок и подобно карточным платежам, формировать график регулярных списаний за свой сервис.
Лондонская компания Token является одним из наиболее популярных провайдеров open banking решений для мерчантов и финтеха. Компания предоставляет услуги платформы открытого банкинга и сервиса инициации платежей в 21 стране ЕС. Token долгое время ориентировался на предоставлении сервиса платежным провайдерам, которые могли на основе его технологии реализовывать собственные решения. White Label Token могут использовать также и банки, которые не всегда имеют собственные мощности для разработки и нуждаются в быстром запуске новых сервисов.
В сфере финтех открытый банкинг сегодня буквально на повестке дня и на его основе разрабатывается ряд других услуг и сервисов. Рост платежей альтернативными платежными методами также объясняется желанием многих компаний уйти от платежных карт и экономить на комиссиях, которые взымают Visa и Mastercard. Кроме того, безопасность транзакций по картам, хоть и улучшается, все ровно остается не самой высокой и количество карточного фрода растет. Пользователи опасаются о сохранности собственных средств на картах и также активно рассматривают иные платежные методы, в том числе open banking. Подробнее изучить саму технологию можно в нашей другой статье, а получить личную консультацию, просто связавшись с нами.
