Обзор американской платежной системы American Express
Американский платежный рынок отличается высоким уровнем бюрократии и устойчивыми компаниями, которые уже давно оперируют. Нельзя назвать США инновационной платежной средой, но с другой стороны, позитивным фактором является устойчивость и заработанное годами доброе имя главных финтехов.
Среди них и платежная система American Express, которая конкурирует с Mastercard и Visa с выдачи своей первой карты в 1958 году. Хотя компания была основана гораздо раньше, причем как международный перевозчик, весь мир ее знает именно как платежного провайдера с главным офисом в Нью Йорке.
В сегодняшнем обзоре обсудим сущность платежных карт, а также рассмотрим деятельность компании American Express.
Что такое American Express
Компания American Express занимается выпуском карт под своим брендом и оказывает процессинговые платежные услуги, что делает ее прямым конкурентом Visa и Mastercard, а также Discover, Dinners Club и других платежных систем подобного типа.
Основными продуктами AMEX являются кредитные и дебетовые карты, предоплаченные карты, которые позволяют зарабатывать на комиссиях с транзакций. При этом комиссии, как и принято, взымаются и с держателей карт, и с мерчантов и торговых сетей. Благодаря этому компания зарабатывает существенную прибыль ежегодно. Карты под брендом American Express популярны в США, о чем ярко заявляет само название бренда. Для американцев разработаны специальные программы лояльности, тревел бонусы, отсутствие лимитов на карте, что позволяет активнее удерживать аудиторию и привлекать пользователей с хорошей кредитной историей. Кстати, упор на кредитную историю делается особый и считается, что получить карту AMEX сложнее, чем других платежных систем, и для этого нужно иметь действительно хороший кредитный рейтинг. Так компания заботится о своей репутации и обеспечивает себе своевременные выплаты процентов по кредитам.
В других странах платежная система также доступна, но нельзя сказать, что она занимает существенную долю выпущенных на международном рынке карт. В силу ограниченности приема международными мерчантами, большинство клиентов банков стремятся получить карту Visa или Mastercard и быть более свободными в расчетах.
American Express имеет полноценную собственную инфраструктуру и никак не связана с теми же Visa или Mastercard, что можно считать плюсом в рамках такой бизнес-модели. Но для клиентов и партнеров здесь кроется также некий минус, а именно повышенные комиссии за обслуживание. В том числе, в связи с этим, карты не так сильно распространены среди мелких мерчантов, поскольку они просто не могут себе позволить оплачивать высокие комиссии. А это означает, что для обычного клиента иногда выгоднее и проще открыть только Visa или Mastercard и пользоваться ею везде, где она доступна.
Хотя American Express делает уверенные шаги по покрытию разных рынков и старается занять свою долю объема платежей, но до позиции Mastercard и Visa ей пока далеко. В то же время, для некоторых продуктов электронной коммерции важно обеспечить прием максимального количества типов карт, особенно если работать в США. Массовые товары, как одежда, обувь, курсы платного обучения, игры, книги и др. нуждаются в очень качественном платежном покрытии в силу разношёрстной аудитории вебсайтов. Это позволит оказывать наилучший сервис и обрабатывать платежи от максимально возможного количества клиентов.
Роль платежной карты в современных финансах
Хотя сегодня во всю набирают популярность совершенно разные виды платежных методов, такие как электронные кошельки, криптовалюта, банковские переводы, ваучеры, карты все равно остаются важными. Считается, что первой кредитной картой была карта Dinners Club, выпущенная в 1950 году. И с того времени кредитки в США буквально вшиты в ежедневную жизнь и являются показателем экономической активности человека. Платежная карта стала в свое время инновацией, которую давно ждали и уместила в себе все те функции, которые не могли выполнять наличные деньги.
В первую очередь, карта позволила не носить за собой кошелек и сами бумажные деньги, быть более мобильным. Ведь когда-то, забыть кошелек дома означало остаться без обеда, поскольку никак иначе расплатиться было нельзя. С развитием интернета и онлайн технологий карта стала возможностью оплачивать дистанционные покупки, без необходимости наличной оплаты на месте. Важным пунктом во внедрении платежных карт была и безопасность. Поскольку кража наличных с кошелька дело нередкое, а карта может защитить средства от злоумышленников, так как не дает моментального доступа к ним. Слои защиты в виде пин-кода и дополнительных аутентификаций с банком остановят вора от немедленного использования средств на счету, а возможность блокировки карты сразу же после ее утери и вовсе сведет этот риск к нолю.
Современные технологии уже подсказывают, что платежная карта устарела. Но предпочтения пользователей говорят, что она останется с нами еще надолго, но, возможно, изменит свой формат. Совсем недавно Mastercard объявили о планах создать карту без привычного нам 16-значного номера и использовать токены для подтверждения транзакций. Не удивительно, если остальные платежные системы и эмитенты придут к похожему варианту трансформации платежных карт к уже наступившему будущему. Прогресс за последние 70 лет шагнул так далеко, что тяжело и представить, куда он продвинется за следующие 70, а может даже и 10 лет. Поэтому ключ к успеху сегодня — это постоянное продвижение, развитие, изменения вслед за тем, как меняется все остальное. Финтех это иллюстрирует особенно ярко.
Платежная карта сегодня это возможность оставаться всегда «при деньгах», имея постоянный доступ к счету в банке и связь с финансовым учреждением. В онлайн шоппинге и особенно в игровых продуктах прием карточных платежей — задача номер один. Как выполнить ее правильно и максимально эффективно? Давайте обсудим на консультации со специалистами Monoup. На консультации мы ответим на ваши вопросы и подскажем, как построить прием платежей на сайте, чтобы он работал на вас и приносил желаемые плоды в виде возвращающихся клиентов и довольных пользователей.
