Дайджест от Monoup: главные новости в индустрии финтех
Завершаем май подборкой самых важных новостей уходящей недели от экспертов Monoup. А она оказалась очень активной. Рынок пошатнули новости про новые правила мониторинга фрода от платежной системы VISA: мерчанты и эквайеры пытаются разобраться, как работать в новых условиях. Что именно изменилось и почему — расскажем подробнее в материале.
Тем временем в Турции назрел очередной скандал платежная система Papara попала под расследование и обвиняется в отмывании денег для нелегального гемблинга. Кошелек лицензирован в Турции и является важной частью ее финтех среды, а поэтому находится под тщательным надзором. Что нашли и какие последствия для платежной системы могут быть — читайте дальше.
Обозреваем, что случилось за эту неделю в финтехе и iGaming, о чем вам точно нужно знать.
Новая программа мониторинга фрода от Visa
Начнем с главной новости недели — обновлений мониторинговых программ Visa. Уже с 1 июня начнет действовать новый свод правил, который заменит два устаревших.
VAMP (Visa Acquirer Monitoring Program) призвана мониторить деятельность банков-эквайеров и мерчантов, для поддержания низких уровней фрода и диспутов. Этот вопрос крайне важен для платежной системы, ведь в первую очередь, влияет на восприятие ее карт, как безопасных. Доверие к платежной системе и желание пользователей открывать карты под ее брендом очень важны для долгосрочного ведения бизнеса, особенно в платежах. Если у мерчанта и у банка-эквайера, повышенный уровень мошеннических транзакций или чарджбэков, результатом этого события может быть надзор мониторинговой программы и значительные штрафы. Именно поэтому все участники платежной индустрии не могли пройти мимо нововведений, которые серьезно меняют подход к работе.
Новая программа объединит две старых (Visa Dispute Monitoring Program (VDMP)+Visa Fraud Monitoring Program (VFMP)) в один фреймворк, а они будут закрыты. Кроме того, добавляется новая метрика VAMP ratio, которая будет считаться по такой формуле:
VAMP Ratio = (Count of Fraud (TC40) + Count of All Disputes (TC15)) / Total Settled Transactions (TC05).
Наиболее важным для мерчантов и банков стало то, что новая метрика теперь включает все коды чарджбэков, тогда как ранее некоторые коды, не связанные с мошенничеством, были исключены из общего показателя. Это приведет к тому, что более широкий спектр диспутов будет приниматься во внимание при подсчете показателя и соответственно цифры станут больше для многих мерчантов. Это означает, что теперь нужно еще сильнее работать над всеми чарджбэками и снижать уровень всех, а не только ориентироваться на мошеннические в этом ключе.
Также Visa меняет допустимые значения фрода по отношению к общему объему обработанных транзакций.
Для банка-эквайера:
- 0,3%: если общий коэффициент диспутов банка достигает этого значения, Visa обратит внимание на такого эквайера и проследит, чтобы он усилил мониторинг и управление спорами. Если это поможет снизить фрод до приемлемых значений, то все остается по-прежнему. Если же банк не сможет внедрить нужные инструменты или они не сработают, а его уровень фрода возрастет, то возможны санкции от МПС.
- 0,5%: банк может получить серьезные штрафы. Visa имеет полномочия тщательно проверить отдельных мерчантов и принять радикальные меры в их отношении, вплоть до отключения от сети.
Для мерчанта:
- 0,9%: этот пункт остается прежним, раньше применялась такая же цифра.
- 1,5%: здесь внедрен новый, более низкий порог. Если мерчант допускает уровень фрода до этого процента, ему грозят серьезные штрафные санкции непосредственно от Visa, независимо от показателей работы его банка и других факторов.
Все это указывает на ужесточение правил от платежной системы и на более серьезный надзор за мерчантами. Хотя Visa и раньше строго относилась к мошенничеству, сегодня курс взят на более тщательный контроль этого направления.
Trio купила PayBrokers
Крупный игрок на рынке PIX-платежей, технологичная компания Trio, объявила о приобретении платежной системы PayBrokers. Эта сделка случилась вскоре после участия PayBrokers в нашумевшем расследовании, связанном с предполагаемым финансированием нелегального игорного бизнеса.
Громкое дело, в центре которого оказалась блогерка Deolane Bezerra, было довольно быстро закрыто: её освободили вскоре после ареста. Источники уточняют, что PayBrokers сыграла ключевую роль в быстром завершении расследования, так как активно сотрудничала с правоохранительными органами. Компания в кратчайшие сроки предоставила всю запрошенную полицией информацию о причастных лицах, это позволило ей снять с себя обвинения и отбелить репутацию.
Несмотря на это, PayBrokers была продана. Для укрепления позиций в сфере iGaming, компании понадобилось объединить усилия с более мощным участником рынка. А сама Trio сообщает, что для нее данное приобретение тоже является стратегически важным, так как открывает прямой доступ к клиентской базе в сфере iGaming, которую успела наработать PayBrokers.
Papara обвиняют в пособничестве нелегальному гемблингу
В Турции арестовали 13 человек по делу об отмывании денег для гемблинга, включая основателя кошелька Papara и председателя правления.
Как выяснилось, расследование участия кошелька в подобных транзакциях велось давно и властям удалось выяснить, что более 26 000 счетов в Papara были открыты с нелегальной целью и использовались для незаконных платежей в пользу гемблинг-ресурсов. Финтех находится под временным управлением, а само расследование еще идет. Пока неизвестны другие детали и потенциальный исход дела, но рынок уже ощутил спад и волнение насчет турецких финтехов.
Сербия вступила в SEPA
На этой неделе Еврокомиссия официальное подтвердила позитивное решение насчет Сербии. Страна присоединится к Единой Зоне Европейских платежей и сможет оперировать платежи в евро через различные SEPA схемы. Ей будут доступны SEPA Credit Transfer, SEPA Instant Credit Transfer и SEPA Direct Debit.
Пока финансовые институты в Сербии находятся на подготовительных этапах подключения, а оперировать первые платежи смогут не ранее, чем в мае 2026 года. В то же время, такой срок подключения можно считать быстрым и в стране спешат завершить нужные доработки для полноценной интеграции с SEPA.
С такими новостями завершаем рабочую неделю и месяц, а чтобы быть в курсе всего вовремя — подписывайтесь на наш Телеграм канал. Напомним, что актуальные новости в коротком формате постоянно публикуются в канале, а на сайте вы можете изучить самые резонансные события детальнее в авторской подаче наших экспертов.
