Дайджест от Monoup: главные новости в индустрии финтех

В эфире пятничные новости от Monoup и сегодня мы расскажем подробнее про самые главные события уходящей недели.

Социальная сеть TikTok собирается стать супер-приложением и активно прорабатывает вопрос финансовых лицензий. Компания смотрит в сторону перспективного рынка Бразилии и подала заявку на получение лицензии, позволяющей не только обрабатывать платежи, но и кредитовать. Зачем ей это нужно и какие потенциальные перспективы — читайте дальше.

Параллельно, A2A платежи расширяют свою географию до Узбекистана. В стране уже работает технология для клиентов всех банков, аналогично успешным примерам из Европы и Великобритании. Переводы между банковскими счетами, по сути, являются возвращением к корням банковской системы. Только вот изначально ни были более сложные и дорогие, а новая технология позволяет обрабатывать их дешевле, чем это делают популярные сети кредитных карт. Рост карточных платежей годами ранее считался позитивным сигналом цифровизации населения и ускорения финансовых потоков, а сегодня многие страны выбирают обратное направление: уйти от дорогих карточных систем.

Разбираемся в этих вопросах подробнее сегодня.

В Узбекистане запустят А2А платежи

Стандарт банковских переводов между счетами (account to account, A2A) теперь доступен в Узбекистане для всех действующих банков. Это еще один шаг в активной фазе развития финансовой инфраструктуры страны, но станет ли он заметным для обычных пользователей?

Основное отличие этого типа переводов от обычных Р2Р платежей в инфраструктуре — платеж происходит не по номеру карты, а напрямую со счета плательщика на счет получателя, через систему мгновенных платежей. Это позволяет осуществлять транзакции быстрее и, главное, дешевле для банковской системы, без комиссий Visa, Mastercard и другим карточным брендам.

На базе А2А работает open banking, который в Евросоюзе стал равноценной альтернативой банковским переводам. В то же время, банковский сектор Узбекистана и СНГ для физлиц долгое время полагался именно на карточные переводы, тогда как в Западной Европе платежи по номеру карты никогда не были массовым явлением. Именно поэтому внедрение этого платежного метода здесь может не возыметь большого эффекта на массовую аудиторию без вложений в рекламу и популяризацию.

Основным плюсом таких платежей по всему миру принято считать их цену, если обычная SEPA стоит несколько евро, то А2А рельсы позволяют снизить эту стоимость. Но вот в Узбекистане реальная разница в цене скорее всего будет небольшой, так как во многих банках платежи с карты на карту на сегодня почти бесплатные. Исходя из этой логики, на данный момент создается впечатление, что А2А станут наиболее распространены в институциональном взаимодействии, а не в ежедневных транзакциях населения.

Monzo уходит из США

Британский финтех Monzo решил выйти из гонки за рынок США и сосредоточиться на уже известных и привычных для себя Британии и Европе.

Компания еще с 2020 года борется за американский рынок, но высокая конкуренция и регуляторные сложности не позволили ей закрепиться. За это время финтех даже подавал заявку на лицензию банка, однако, отозвал ее самостоятельно. А вот в Ирландии лицензия банка была получена в прошлом году, что открывает прямой путь к европейским клиентам через паспортизацию. С хабом в Ирландии банк сможет открывать счета и оказывать услуги гражданам всего Евросоюза, в добавок, этот рынок уже знаком компании. А решение выйти из сложного американского сегмента было принято как раз с целью концентрации усилий в сильных юрисдикциях.

Существующие пользователи в США смогут пользоваться своими аккаунтами до июня 2026 года, а после обслуживание будет прекращено.

Интересно, что конкурент номер один — Revolut напротив активно нацелен на Штаты и только набирает обороты, не взирая на локальную конкуренцию. Monzo и Revolut главные игроки на «родном» британском рынке и первый, видимо, выбрал стратегию доминирования дома, нежели захват всего мира.

TikTok превращается в финтех полного цикла

Материнская компания китайского приложения TikTok планирует получить финансовую лицензию в Бразилии, которая позволит самостоятельно обрабатывать платежи на платформе и даже выдавать кредиты: займы продавцам и рассрочки покупателям.

Помимо Китая, это первый рынок, где TikTok замахнулся на полноценную финансовую лицензию и покрытие всех своих потоков. В Европе компания создала платежное подразделение, но путь оказался сложным. А в других странах TikTok обычно использует сторонние платежные шлюзы, что заставляет компанию платить комиссии со свои транзакций. Учитывая объемы процессинга, эта комиссия может быть очень значительной, поскольку прогноз продаж на 2026 год свыше $100 миллиардов.

Этот оборот накапливается именно вне Китая, на глобальных рынках. Основу прибыли составляют Юго-Восточная Азия и США, где TikTok Shop продвигается за счет внутренних инфлюенсеров и видео формата. Компания, которая начинала как социальная сеть для коротких видео, на сегодняшний день превращается в медиа гиганта, под крылом которого очень скоро могут оказаться свои финансовые продукты. Этот подход близок и другим бизнесам, которые стремятся оптимизировать свои расходы, но не в каждой индустрии это получается одинаково. Мы ранее разбирали эту тему в статье — нужна ли iGaming проекту своя платежная система.

Chainalysis сделает блокчейн расследования доступными для всех

Chainalysis в ближайшие месяцы запускает ИИ-агентов для проведения расследований в блокчейне, которые станут апгрейдом существующей системы аналитики компании. Если сейчас, чтобы проводить качественные исследования зачастую привлекают технических специалистов и аналитиков, то благодаря агентам проводить сложнейшие исследования можно будет за минуты, а проверять большое количество адресов в разных сетях, находить связки и маршруты вывода сможет каждый. Сервис доступен всем клиентам: от правоохранительных органов до комплаенс менеджеров в финтехе. Возможность выразить задачу простыми словами и получить четкий ответ, позволит практически любому сотруднику компании воспользоваться сервисом без ограничений.

Данная разработка является прямым ответом Chainalysis на растущую угрозу со стороны крипто мошенников: в 2025 году через крипто-скамы было украдено $17 млрд, а поиски потерянных активов занимают месяцы. С этим инструментом подход меняется на более эффективный и быстрый ответ злоумышленникам.

Вот такие новости мы собрали для вас за эту неделю. Оставайтесь на связи с Monoup в Телеграмме, чтобы всегда быть в курсе событий первыми, а также читайте наши обзоры и детальные статьи на сайте в разделе MonoTalks.