Дайджест от Monoup: главные новости в индустрии финтех
Ноябрь выдался богатым на платежные события. Немецкие правоохранители раскрыли схему отмывания €300 миллионов с участием сотрудников четырех крупных PSP, которые, как выяснилось, не только закрывали глаза на происходящее, но и получали с этого финансовую выгоду. Громкий кейс привел к арестам и скандалам, но большее может последовать в будущем. В зависимости от того, как будет развиваться это дело, возможны ужесточения регуляций для платежных провайдеров, новые увольнения или назначения и даже сложности для мерчантов. Пока неизвестно какие именно платежные системы участвовали в схеме, но после Wirecard любые нестыковки в платежных вопросах для Германии — красный флаг. Читайте дальше подробности.
Параллельно, Coinbase внезапно отказалась от сделки на $2 миллиарда, а Nubank увольняет людей за отказ идти в офис. К концу года отношения накаляются, и Monoup готовы рассказать вам детали. Разбираемся, что происходит в индустрии и почему это важно.
Operation Chargeback: сотрудники PSP помогали в краже данных для фрода
В Германии раскрыли масштабную схему отмывания денег с участием инсайдеров из четырех крупных платежных систем. Группа мошенников отмыла €300 миллионов, используя украденные данные кредитных карт для оформления подписок на поддельных сайтах — дейтинг, стриминги, контент 18+. Под подозрением общественности уже оказались все, хотя официально названия PSP пока не раскрываются.
Цифры говорят сами за себя: данные карт 4,3 миллиона человек из 193 стран, украденные в период с 2016 по 2021 год, использовались для создания 19 миллионов поддельных подписок. Списания были небольшими и с неясными описаниями, чтобы жертвы их не заметили. Затем средства выводились через сеть немецких банковских счетов. Схема была создана с хирургической точностью, в ней участвовали профессионалы и «штат» насчитывает десятки человек. Уже известно, что со стороны платежных провайдеров группе помогали C-level и AML специалисты. Вступив в сговор с мошенниками, они позволяли проворачивать операции, получая за это вознаграждение.
Сначала мошенники планировали списать €750 миллионов, но не смогли из-за проблем процессинга и истекших сроков действия карт. По итогу 18 ордеров на арест выдано по всему миру — от Германии до Сингапура, изъято активов на €35 миллионов. Кроме того, правоохранительным органам удалось найти и подельников, которые предоставляли компании и фиктивных директоров, делали «мерчантов» под ключ, которые как раз и использовались для подключения к процессингам. Вся структура изображала реальные бизнесы, которые получают платежи за свои «услуги» подписок, но фактически на сайтах вбивали краденные данные сторонних клиентов, полученные преступным путем.
Для индустрии это серьезный звонок: инсайдерские угрозы — не абстрактный риск, а реальная проблема, требующая жесткого контроля за доступом к данным. Нельзя быть уверенным даже в собственном CEO, ведь именно вышестоящее руководство помогало мошенникам. Кроме того, неизвестно, кто выступил организаторами схемы. Были ли это мошенники, которые подкупили сотрудников PSP или сами сотрудники решили нечестно подзаработать. Все эти вопросы пока открыты, но мы следим за развитием дела и оперативно публикуем новости в Телеграм.
BLIK вступает в европейский платежный альянс
Кроме скандалов, есть и позитивные новости. Польский платежный метод BLIK присоединяется к новому европейскому консорциуму, о котором мы писали ранее. Цель — создать общую инфраструктуру для P2P-переводов по номеру телефона между странами ЕС. На текущий момент подобные кошельки и банковские переводы в странах разрознены и не позволяют международных транзакций. Европа решила это изменить и стать единой экономической зоной и для P2P.
Пилотное тестирование стартует с клиентов Santander Bank в Польше — сначала прием переводов из других стран, позже отправка. К консорциуму также подключаются португальский MB WAY, испанский Bizum, итальянский Bancomat и скандинавский Vipps. Все эти методы будут работать совместно, позволяя беспрепятственные кросс-бордер переводы. Это важный шаг не только к созданию единого европейского платёжного пространства, но и к снижению зависимости от американских карточных сетей. Пока речь идет только о P2P, но логика понятна: сначала переводы между частными лицами, потом интеграция с коммерческими платежами. Если получится масштабировать, это может стать серьезной угрозой для Visa и Mastercard в европейском регионе.
Coinbase отказалась от покупки BVNK за $2 миллиарда
Сделка, о которой писали все крипто медиа на протяжении месяцев не состоялась. Coinbase планировала купить стейблкоин-платформу BVNK к концу года, но резко отказалась на финальной стадии due diligence. В гонке за BVNK также участвовала Mastercard, но ещё раньше переключилась на другую цель – Zerohash.
Причины отказа неизвестны, но напрашивается версия про цену. BVNK действительно показывает впечатляющий рост: годовой объем транзакций превысил $20 миллиардов в 2025-м, среди клиентов Worldpay, Flywire и dLocal. Именно поэтому оценка компании взлетела до $2 млрд. Но, возможно, потенциальные покупатели опасаются, что не смогут закрепить этот результат — рынок стейблкоинов волатильный, регуляции меняются, конкуренция растет. Хотя, с другой стороны, уже обсуждаются возможные другие стартапы для покупки, ведь Coinbase не отказывается от идеи расширения в стейблкоин пространстве.
Для BVNK это или же возможность выйти на новых покупателей или продолжать развиваться самостоятельно.
Nubank увольняет за отказ работать в офисе
Remote-only финтех Nubank меняет политику и возвращает людей в офисы: 70% персонала должны ходить в офис дважды в неделю с 2026 года и трижды — с 2027-го. Несмотря на то, что Nubank всегда позиционировал себя как успешный бизнес в формате remote, и благодаря этому нанимал людей из разных уголков Бразилии и других стран, его позиция изменилась.
Неудивительно, что реакция сотрудников была жесткой. 12 человек были уволены за «агрессивный фидбэк» на новую политику в тот же день. А еще двое получили подозрение и заявление в полицию за потенциальные планы нарушить целостность систем Nubank. Менеджмент выявил, что двое сотрудников планировали навредить бизнесу в ответ на смену политики и тут же предпринял меры.
Компания собирается открыть офисы в Сан-Паулу, Мехико, Боготе, Берлине и нескольких городах США, но сотрудники из отдаленных мест, не желающие переезжать, окажутся перед выбором: офис или увольнение. На удаленке останутся только HR, Customer Support и несколько узкопрофильных специалистов. Внутри компании растёт напряжение: увольнения ключевых сотрудников, переезды, снижение мотивации — все это может ударить по операционной эффективности. Чего бы компании точно не хотелось на фоне такого активного роста.
Интересно, что это часть глобального тренда. Многие компании, которые в пандемию были remote-first культурой, теперь разворачиваются на 180 градусов. Amazon, Meta, Google — все требуют возвращения в офисы. Nubank просто следует за ними, но для компании, построившей бренд на удаленке, это выглядит особенно цинично.
Worldline в кризисе: продажи активов и поиск €500 млн
Worldline переживает тяжелые времена и пытается оптимизироваться по максимуму. За последние годы PSP потеряла 90% стоимости акций и теперь пытается спастись через продажи активов и привлечение капитала. Компания хочет получить €500 миллионов через продажу акций, наращивая капитал для стабилизации.
Летом Worldline оказалась в центре расследования по делу об отмывании денег и ее позиция сейчас крайне шаткая. Компания действительно огромная, с большим количеством отделов и направлений, часть из которых уже не так эффективна, как раньше. План до 2030 года: упрощение операций, снижение количества бизнес-направлений, избавление от рисковых активов. Часть бизнеса в Северной Америке уже продаётся платежному провайдеру Shift4 — бренд Bambora с 140 тысячами канадских мерчантов, в основном ресторанами.
Worldline избавляется не только от высокорисковых активов типа гемблинг-операторов, но и от части бизнеса, которой теперь тяжело управлять. Оптимизация идет полным ходом, но ее перспективы пока крайне туманны и вызывают волнения среди мерчантов. Некоторые уже начали искать новых провайдеров и переводят свои объемы на другие PSP.
Вот такие новости для вас собрали Monoup сегодня. Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропускать важные обновления платежной индустрии и получать эксклюзивные инсайты от экспертов первыми.
