Дайджест от Monoup: главные новости в индустрии финтех
Актуальные новости в пятничной подборке от Monoup. Легализация крипты в США не проходит мимо платежных провайдеров, которые все время ищут возможность сэкономить на внутренних переводах. Хотя долгое время стейблкоины не были интересны традиционным крупным финтехам из-за регуляторных сложностей, теперь все изменилось: открытое позитивное отношение Президента США к крипте позволит внедрить эту технологию не только банкам, но и эквайерам электронной коммерции. Что сделали Nuvei и чем это поможет мерчантам — читайте в статье.
А в Великобритании растет напряжение вокруг небольших финтехов и их участия в нелегитимных транзакциях. Мошенники выбирают малые EMI и платежные компании? Давайте разберемся детальнее.
Обозреваем, что случилось за эту неделю в финтехе и iGaming, держим руку на пульсе событий.
Nuvei внедряет крипто-rails для выплат мерчантам
Речь идет о выплатах возмещения мерчантам — settlement, которые платежная система теперь сможет делать в тот же день или на следующий день после поступления средств на ее счета. Это станет возможным за счет обмена фиата с эквайринга на стейблкоины и последующего трансфера в нужное финансовое учреждение через посредников, при необходимости.
Важно, что для мерчантов изменится только скорость, а сами средства будут получены на банковский счет, как и раньше. Nuvei не планирует делать выплаты на крипто-кошельки. Хотя это звучит не столь значительно, на деле это очень серьезное изменение для традиционных PSP. Поскольку выплаты по стандартному способу могут идти неделями, что делает карточный эквайринг медленным для многих мерчантов, поскольку деньги долгое время находятся в транзите; пользоваться ими нельзя. Это замораживает потоки и может даже приводить к кассовым разрывам у стартапов. Для многих стартапов скорость оборота средств это ключ к их окупаемости и даже к выживанию. А работа с подобными Nuvei крупными и неповоротливыми провайдерами хоть и приносит хорошую конверсию платежей и качество сервиса, но негативно влияет на кешфлоу.
Изменив принцип перемещения средств, Nuvei сможет выплатить их мерчанту почти сразу же. Хотя подобная схема уже давно существует для многих участников рынка, ее использование будет регуляторно оправданным только после принятия закона GENIUS Act в США.
Небольшие диджитал-банки и EMI в UK в зоне риска
А вот позитивно влияющие на кешфлоу стартапов, небольшие финтехи и EMI попали под особый контроль регулятора в UK. FCA вместе с FATF обратили внимание на такие финансовые учреждения, поскольку выяснилось, что большинство средств от скама поступают на счета именно в небольших онлайн банках, имеющих маленькие команды комплаенса и с более быстрым онбордингом.
Это является существенным преимуществом для бизнеса, но вот регуляторы отмечают и повышенный риск таких быстрых процессов, ведь они подтверждено привлекают мошенников. За счет этого злоумышленники могут не тратить время на долгие процессы, а быстро получить аккаунт с IBAN счетом для своих платежей. Анализ за 2023 год показывает, что 53% украденных средств были сразу же перечислены на счета в небольших финтехах и прошли путь через ряд таких же компаний. За счет недостатка людей и возможностей небольшие необанки не достигают нужного уровня комплаенса и на этапе открытия счета и также мониторинга последующих транзакций.
Хотя пока это звучит безобидно, подобные заявления потенциально могут привести к ужесточению требований к небольшим онлайн-банкам и уменьшению их количества на рынке. Чтобы избежать штрафов и повышенного внимания от регуляторов, некоторым из них придется отказаться от сомнительных клиентов, а значит потерять прибыль и возможно свернуть деятельность. Ведь не секрет, что многие небольшие финтехи зарабатывают на потоке клиентов, получая комиссию за открытие счета.
Похожие ситуации стали причиной отзыва лицензий у таких литовских EMI как Trustcom Financial, Kevin, Finolita, Transactive Systems за последние несколько лет. Нарушение регуляций и сомнительный комплаенс имеют потенциал привести к фактическому банкротству.
Средства казино PIN-UP изъяты в бюджет Украины
Задержанного месяцами ранее номинального директора платежной компании ТОВ «Укр Гейм Технолоджі», которая имела прямую связь с крупным брендом казино PIN-UP, признали виновным в целом ряде правонарушений.
10 августа был оглашен приговор суда, который предполагает принудительное безвозмездное изъятие в собственность государства более 2,6 млрд грн. и полученный доход от управления этими средствами, который на сегодня составляет более 200 млн грн.
Напомним, что Игорь Зотько был задержан в Украине в январе. Наш Телеграмм канал одним из первых сообщил об этом, а поэтому рекомендуем подписаться и не пропускать такие новости. Зотько является учредителем и директором двух компаний, которые работали в стране под брендом PIN-UP — ТОВ «Укр Гейм Технолоджі» и ТОВ «ФК «Єдиний простір».
Правоохранительные органы сразу же смогли документально подтвердить связь реальных владельцев казино PIN-UP и задержанного директора, которые встречались на Кипре и проводили достаточно много времени вместе. В связи с собранными уликами выдвинули подозрения, а дело пришло к финалу только сейчас.
Вот такие новости за эту неделю от Monoup. Еще больше публикаций в нашем Телеграм канале, а статьи в разделе MonoTalks.
