Новости недели от Monoup: главные события индустрии финтех
Как всегда, держим руку на пульсе всех событий в платежной индустрии и собрали дайджест самых влиятельных из них. Единственный американский необанк пострадал из-за некачественных АМЛ процедур банка-партнера, а Visa и Mastercard снова в центре скандала.
Платежным системам вменяют процессинг нелегальных казино и не кто-нибудь, а издание The Guardian, которое уже неоднократно подтвердило жесткую позицию против гемблинга, в целом. Издание чуть ли не единственное не способствует гемблинг-рекламе и не размещает статьи, рассказывающие про игорные продукты даже за деньги. Тем не менее журналисты провели целое расследование под громким заголовком и пытаются обрушить праведный гнев на платежные системы, чьи логотипы были найдены на игровых сайтах. Детально в материале.
А в подборке также основные новости недели, которые вы могли пропустить в череде рабочих задач. Мы собрали главную информацию и публикуем ее в коротком и понятном формате. Даже если вы не эксперт — вы все равно все поймете. Приятного чтения!
Mercury отключится от Evolve Bank
Американский финтех Mercury вынужден сменить партнерский банк. Давний партнер компании Evolve Bank cтолкнулся с федеральным преследованием, в рамках которого вскрылись пробелы в его процедурах АМЛ и комплаенса.
Ситуация буквально стандартная. То и дело по всему миру происходят подобные «раскрытия фактов» и банки вынуждены или платить огромные штрафы или прекращать работу. Это еще раз доводит, что никто не застрахован от неидеальных процедур, но стоить это будет все дороже. А поэтому уделять время АМЛ вопросам важно и нужно, даже если вы не банк, а только бизнес, работающий с клиентами.
Пока этот вопрос в процессе, Mercury решил не терять времени и подключить два новых банка: Column Bank и Choice Bank. Финтех уверяет, что для клиентов все будет, как и раньше и даже лучше, но придется пройти заново процедуры KYC и подписать договоры.
Закрывается регулятор платежных систем Великобритании
Долгое время в Британии активно оперировал контролирующий орган над платежными системами, который в основном занимался надзором над Mastercard и Faster Payments. Но было принято решение распустить Payment Systems Regulator и отдать все его обязанности FCA. Financial Conduct Authority известно всем нам не понаслышке, ведь именно эта организация выдает лицензии финтехам в UK.
Правительство Великобритании активно двигается по Plan for Change и стоит ждать еще новшеств на его базе. В стране стремятся упростить жизнь всем и централизация платежных и финансовых вопросов, на их взгляд, поможет бизнесам в финтехе работать лучше. Теперь они будут отчитываться только одному регулятору, который сможет очень тщательно следить за их активностью и контролировать ее.
В то же время, некоторые представители индустрии прокомментировали это изменение с долей иронии, поскольку распущенный PSR всегда находился в очень тесном сотрудничестве и был частью FCA. Некоторые сотрудники даже выполняли функции в обоих ведомствах. Исходя из этого, непонятно, что именно критически изменится. По крайней мере, документальной работы точно станет меньше.
Скандал Visa и Mastercard в The Guardian
И к главной новости этой недели: скандальная статья-расследование в The Guardian раскрыла факты наличия платежных методов Visa и Mastercard на сайтах нескольких нелегальных в Великобритании онлайн казино.
Статья взбудоражила общественность своим громким названием и однозначно попала в ту самую впечатлительную аудиторию. Стоит сказать, что для многих она не вмещает никаких новых фактов. Хотя посыл статьи звучит так, будто она призвана очернить имя Visa и Mastercard и раскрыть их незаконную деятельность, мы считаем, что ее цель может быть в совсем другом — в привлечении внимания еще раз к нелегальным операторам казино. Эта проблема очень остро стоит в Британии и регулятор не может побороть нелегалов. Угрозы платежным системам и основным процессинговым партнерам могут серьезно пошатнуть эту часть индустрии, если те откажутся оказывать ей услуги.
Кроме того, важно вспомнить основы функционирования финансовой системы и отметить главное: ни Visa, ни Mastercard не выполняют роль эквайеров и не имеют прямой коммуникации с мерчантами, на сайтах которых можно встретить прием их карт. Это делают банки-партнеры и задача проверить всех мерчантов лежит именно на них. Несмотря на это обе МПС добровольно согласились помогать отслеживать нарушения и бороться с ними, хотя эта задача не их основной род деятельности.
Под раздачу попала и компания Worldline и ее сервис PaymentIQ, которые настаивают, что выполняют техническую роль и не обрабатывают платежи. Будут ли PaymentIQ менять подход и не оказывать технические услуги нелагалам пока неизвестно.
Параллельно в Великобритании идет спор с Visa и Mastercard за комиссии, которые растут из года в год. Скорее всего эта статья добавит резонанса вокруг МПС. Также будем следить, что предпримет UK Gambling Commission и как дела будут развиваться дальше. Ясно то, что прямой вины Visa и Mastercard в этой ситуации нет, но они обязались проверить и разобраться.
Македония и Молдова вступили в SEPA зону
Новые участники объеденной системы платежей в ЕС Северная Македония и Молдова. European Payments Council наконец одобрил заявки обеих стран на вступление в SEPA и сейчас ведутся активные разработки, чтобы как можно скорее начать оперировать платежи в системе.
Молдова и Македония получат доступ к полному функционалу SEPA, включая Credit Transfer, SEPA Instant Credit Transfer и SEPA Direct Debit. Это откроет новые горизонты сотрудничества с другими странами ЕС и поможет быстрее обрабатывать платежи, не используя систему SWIFT. Местные банки и платежные системы также станут полноценными участниками рынка ЕС и смогут предлагать более качественные услуги, открывая бизнесам путь к европейскому клиенту.
SEPA зона теперь покрывает 40 европейских стран, среди которых есть и не члены Евросоюза. Это еще раз подтверждает открытость платежной экосистемы, несмотря на другие факторы, и помогает в евро интеграции странам, которые пока не были приняты в Евросоюз.
Вот такие новости! С вами был дайджест новостей от Monoup. Оставайтесь в курсе событий финтеха и платежей с нами, подписывайтесь на наш Телеграмм канал и следите за новыми выпусками экспертных статей. На связи!
