Дайджест от Monoup: главные новости в индустрии финтех
В эфире пятничные новости от Monoup и сегодня мы расскажем подробнее про самые главные события уходящей недели.
Текущий год проходит по эгидой стейблкоинов, а прогнозы от Chainalysis предполагают, что эта тенденция станет еще более явной в ближайшие десять лет. Компания экстраполировала данные на будущее и предположила, какой объем стейблкоинов может появиться в сети и откуда. Про потенциальные перспективы читайте дальше.
А AML регуляции, как обычно, не уходят с первых страниц финтех изданий: в США планируются нововведения, которые меняют подход к процедурам у коммерческих банков. Собрать документы и забыть —больше не тот вариант, который устраивает государство. От банков будут требовать не только проверять своих клиентов перед вступлением в деловые отношения, но и проактивно действовать во время таких отношений. Мониторинг поведения клиентов, их операций и поиск специфических паттернов станут мастхэвом для каждого банка в Штатах не зависимо от его размера и значения.
Разбираемся в этих вопросах подробнее сегодня.
$719 триллионов стейблкоинов в 2035 году
Согласно прогнозу Chainalysis, к 2035 году объем транзакций в стейблкоинах достигнет 719 триллионов долларов США только за счет органического роста. Для этого не потребуется делать буквально ничего сверхъестественного, просто идти дальше по кривой адаптации к крипто-платежам.
При этом, ряд дополнительных факторов может привести эту цифру к $1,5 квадриллионам. Главным в этом ключе рассматривается смена поколений. С 2028 по 2048 от бумеров к миллениалам и зумерам перейдет до $100 трлн. Почти половина из этих поколений уже держит крипту. Chainalysis считает, что этот переход может добавить $508 трлн. к годовым объемам стейблкоинов к 2035. Важно учесть, что эти цифры построены исключительно на трендах Западной Европы и Северной Америки, где бумеры действительно смогли накопить существенный капитал. Этот «большой переход» денег между поколениями спровоцирует рост использования стейблкоинов, поскольку вполне вероятно, что многие современные пользователи захотят превратить часть своего наследства в крипту. Кто-то для сохранности, кто-то чтобы приумножить его.
Интересный факт, что согласно этому же прогнозу, объемы платежей в стейблкоинах сравняются с объемами Visa и Mastercard примерно в период с 2031 по 2039 год. Это создаст еще больше давления на традиционные платежные сети, поскольку их комиссии еще далеки от возможности конкурировать с криптовалютными платежами. А скорость и удобство платежей также серьезно отстают.
AML в США разворачивается от процедур к действиям
Группа американских регуляторов предлагает изменить требования к комплаенс-программам банков, чтобы привести их в соответствие с AML Act. Основная суть предполагаемых изменений — перенести их с бумаги на практику.
Если раньше для каждого финансового учреждения главное было собрать нужные документы и сложить их в папку, процедура считалась больше бюрократичной и основывалась на соответствии. То теперь регуляторы считают, что банки должны брать на себя контроль и постоянный мониторинг платежей и клиентов.
При этом им придется фокусироваться на наиболее опасных направлениях, определенных государством и быть адаптивными. Это могут быть как индустрии, так и определенные лица или компании и связанные с ними операции. Таким образом, финансовая система США сможет стать более устойчивой к внешним рискам, быстрее отслеживать нарушения законодательства или подозрительные операции.
Планируемые нововведения касаются всех национальных банков, включая небольшие общественные подразделения. Если будут утверждены, по цепочке данные изменения вероятно дойдут и до мерчантов и клиентов небольших PSP, которые являются партнерами этих самых банков.
Важно не забывать, что под наблюдением окажутся не только американцы, но и все, кто ведет бизнес на территории США или пользуется ее финансовой системой, а это большой пласт бизнеса и физлиц.
UK мерчанты получат защиту от внезапного закрытия счетов
Уже с 28 апреля все британские PSP и EMI будут обязаны предупреждать клиентов о закрытии счета за 90 дней и подробно объяснять причины закрытия. Этот период позволит бизнесу перейти на других провайдеров и не остаться без возможности принимать платежи.
Кроме того, детальное описание причин, по которым финтех решил закрыть счет клиенту, будет одним из наиболее сложных пунктов для реализации. Поскольку большинство из них наладили процессы под стандартные отписки типа «по внутренним причинам», раскрытие информации потребует изменения процедур.
Под защиту подпадают только небольшие предприятия (micro-enterprise), с менее чем 10 сотрудниками и оборотом в год не более €2 миллионов.
Правило применяется также только к контрактам, заключенным начиная с 28 апреля 2026, а поэтому старые договоры формально под него не подпадают. И даже если вы небольшой мерчант, которому, по сути, положена защита, дата подписания вашего договора может сыграть против вас.
Особенно уязвимой группой все еще остаются хай-риск мерчанты. Даже если они попадают под требования по обороту и сотрудникам — в реальности их счета могут закрыть гораздо быстрее. Грань между изменениями риск аппетита и бизнес-решениями и потенциальными «нарушениями AML политик» крайне тонка. Указав вторую причину, EMI или PSP смогут закрыть счет одним днем, как и раньше. Для многих диджитал бизнесов на практике этот закон не сработает.
Вот такие новости мы собрали для вас за эту неделю. Оставайтесь на связи с Monoup в Телеграмме, чтобы всегда быть в курсе событий первыми, а также читайте наши обзоры и детальные статьи на сайте в разделе MonoTalks.
