Дайджест от Monoup: главные новости в индустрии финтех
Сегодня, по традиции, обсуждаем события уходящей недели и нам есть о чем вам рассказать. FCA начала процедура ликвидации 19-летнего ветерана платежного рынка, который копил высокорисковых клиентов годами. Как так получилось, почему долго ничего не замечали и в чем была схема — рассказываем дальше.
В это же время в Таиланде собственные проблемы с платежами дали про себя знать и в попытках их решения власти перекладывают ответственность за форекс-мошенничество на платежные системы, которые обрабатывают платежи для этих нелегальных платформ. Как оказалось, в стране активно оперировали десятки нелицензированных сайтов наряду с обычными Р2Р обменниками, формируя крупные потоки серых средств. Недавние рейды закрыли сразу несколько и заодно напомнили платежным сервисам об их обязанностях верифицировать своих клиентов.
Разберем эти и другие события по порядку.
FCA закрывает почти 20-летнюю платежную систему за отмывание денег
Британский регулятор остановил работу Euro Exchange Securities, которая с с 2007 года прошла путь от API-лицензии до статуса Electronic Money Institution и принципальства в Mastercard. Сейчас компания находится под управлением специальной администрации, так как ее деятельность оказалась несовместимой с дальнейшим оперированием.
Как выяснилось, только за последние 12 месяцев фирма провела свыше 20 000 платежей на сумму £2,1 млрд, и почти весь этот объем пришелся всего на 14 клиентов, которых сама компания относила к категории высокого риска. Географически большинство этих клиентов было зарегистрировано в Северной и Южной Америке, также был клиент из Камбоджи, и все они работали в финансовой индустрии. По сути, Euro Exchange Securities функционировала не как обычный платежный сервис, а как корреспондентский банк — посредник между другими игроками рынка, через которого проходили объемы, прозрачность которых регулятору становилось все труднее оценить.
FCA не обвиняет саму компанию в отмывании денег напрямую, но подсвечивает систему контроля, которая оказалась неспособна выявлять и управлять рисками, связанными с ее собственной клиентской базой. Регулятор следил за компанией еще с 2024 года, и за это время успел направить предупреждение о недостаточных мерах при онбординге и мониторинге клиентов — однако ситуация не изменилась настолько, чтобы избежать принудительной остановки.
Euro Exchange Securities была частью группы, корни которой уходят в 1983 год, с собственным банком в Пуэрто-Рико — это не мелкий стартап-нарушитель, а структура с десятилетиями истории. Великобритания закрыла лондонское звено этой цепи, но остальные связанные юрисдикции — США и Испания — пока действуют без прямых ограничений, хотя FCA уже добивается признания процедуры и в американских судах.
Платежные системы в Таиланде разделят ответственность за форекс-скамы
Центральный банк Таиланда ужесточает правила контроля за нелегальными форекс-платформами, и главной точкой ответственности становятся именно платежные провайдеры. Регулятор подчеркивает, что ни один ритейл-брокер в стране не имеет лицензии, а значит любая такая платформа по определению работает незаконно.
В стране в целом сформировалась сложная ситуация с валютным обменом. Недавний запуск трансграничного QR-канала между Таиландом и Китаем в октябре прошлого года активировал поток мошеннических платежей в обход легальных каналов обмена, во многом через P2P-схемы. Параллельно в стране постоянно появляются новые и новые сайты по фейковым инвестициям, которые заманивают тайцев обещаниями высоких доходов. При этом, наказания за такую деятельность довольно ощутимые: операторам нелегальных обменников и трейдинг-платформ грозит до 3 лет тюрьмы, а тем, кто их рекламирует — от 5 до 10 лет. Однако, многих это не останавливает.
Поскольку подобные компании не могут функционировать без приема платежей, логично платежные системы оказались в поле зрения. От платежных провайдеров требуется усиленный KYB и постоянный мониторинг транзакций; несоблюдение грозит штрафом или отзывом лицензии. Заявление Национального Банка прозвучало на фоне успешной операции против форекс-брокеров в Бангкоке и других регионах. Благодаря рейдам полиции удалось изъять 65 млн батов наличными, техника и люксовые товары в 24 локациях. В деле фигурируют платформы QRS Global, HFM, GOFX и Eterwealth, а также платежные компании Rainy Corporation и PaySolution, которые обслуживали этих брокеров.
В Украине прошла первая агентская транзакция
Mastercard и Приват Банк завершили тестирование протокола Agent Pay, подтвердив техническую готовность к агентским платежам на постоянной основе. Это событие стало одним из многих в постоянно двигающейся цепочке. Аналогичные тесты Mastercard уже провела в США, Австралии, Новой Зеландии и Европе — объем реальных агентских платежей пока небольшой, но платежная система делает ставку на то, чтобы ее рельсы были готовы раньше, чем спрос станет массовым. Параллельно похожую работу с эмитентами ведет и Visa, а Google и Stripe строят процессинговую инфраструктуру.
Технологичные гиганты спешат разработать ИИ инструментарий, но для обычного пользователя все пока выглядит непонятно. Тем не менее, по изначальному замыслу процессы будут реализованы просто: в приложении банка клиент подключает ИИ-агента к конкретной карте и задает условия — лимиты, разрешенные категории трат, срок действия. Системе присваивается токен, через который Mastercard, ИИ-агент (например ChatGPT) и банк синхронизируются при каждой покупке в рамках заданных правил.
Фактически это позволит каждому владельцу карты назначить себе ИИ-ассистента, избавиться от постоянной потребности ввода карты на чекауте и все равно держать свои деньги в безопасности (ведь есть лимиты). Но стоит понимать, что доступность технологии и скорость ее адаптации зависят от конкретных банков и однозначно некоторые страны быстрее начнут во всю использовать ИИ, а другие будут отставать.
MoonPay двигается к автоматизации бухгалтерии
Один из самых трудозатратных процессов в крипто-индустрии получил серьезный удар автоматизации, так как MoonPay приобрела AI-платформу для бухучета Entendre и заявляет, что система способна автоматизировать 93% проводок.
Платформа связывает блокчейн-транзакции с системами учета, классифицирует платежи, сверяет балансы и формирует проводки — результат можно использовать и для аудита. Она действительно решает существующую проблему индустрии, поскольку ручная сверка крипто-платежей усложняется множеством кошельков, токенов и форматов данных, в отличие от привычных фиатных переводов. Система при этом справляется с несколькими юрлицами в рамках одного проекта, десятками счетов и десятками тысяч транзакций, что также исторически было слабым местом ручной бухгалтерии и многих систем.
При этом о полноценной замене специалистов бухгалтеров речи не идет, но вот существенно уменьшить количество ручного труда точно получится. Именно создание проводок и их проверка долгое время оставались задачами, пожирающими время команд и создающими ошибки ручного ввода.
Вот такой была эта неделя в глазах редактора Monoup. Еще больше новостей, разборов и экспертных статей читайте в блоке MonoTalks, а моментальные обновления можно получать в нашем Телеграм канале.
