Дайджест от Monoup: главные новости в индустрии финтех
Снова пятница, и мы традиционно разбираем главные события недели в мире платежей и финтеха. На этот раз есть, что обсудить. FAFT пытается серьезно «закручивать гайки» и объявила охоту на компании-пустышки, которых на сегодня достаточно много в некоторых странах. Под удар, возможно, попадут США и Великобритания, также рискует Швейцария. Что случилось — читайте дальше.
Stripe потенциально готов судиться с американскими банками из-за комиссий за данные, которые те все-таки не готовы прощать. Платежная компания выступила первой публично и заявила, что такой подход вредит конкуренции и развитию платежных методов в стране.
Расскажем подробнее, что происходит и как это может повлиять на индустрию.
FATF заметила фиктивные компании
Международная группа по борьбе с отмыванием денег (FATF) взялась за компании «пустышки». Речь идет про структуры, которые существуют только на бумаге: нет ни сотрудников, ни офисов, ни реального бизнеса. Максимум — пару переводов в год и куча денег на счетах без понятного происхождения. Подобные компании не приносят реальной ценности стране и часто используются для отмывания нелегальных доходов или ухода от оплаты налогов.
Глава FATF заявила, что теперь количество таких «оболочек» будут учитывать при составлении рейтингов каждой из стран. Потенциально, это мог быть намек на США и Швейцарию, ведь обе страны традиционно не спешат раскрывать информацию о реальных владельцах компаний, при этом активно привлекая иностранный капитал.
Похоже, что открытые реестры бенефициаров скоро станут обязательным требованием для всех, кто не хочет попасть в серые или черные списки FATF. А США и Швейцария как раз недавно пошли в обратную сторону и еще больше закрыли доступ к такой информации.
Но больше всего может пострадать Великобритания. В стране есть открытый реестр, но при этом просто огромное количество «мертвых» компаний, которые висят без движения годами. В ответ на это британцы запускают масштабную проверку всех бенефициаров и директоров компаний. Планируют серьезно усложнить процедуры регистрации, чтобы отсеять сомнительных персонажей.
Stripe борется за будущее open banking
Платежная система Stripe обратилась с официальным письмом в Бюро финансовой защиты потребителей и подняла вопрос комиссий, которые JPMorgan Chase и другие банки внедряют за использование клиентских данных финтехами. Stripe голосует за европейский подход, где банки обязаны делиться данными бесплатно, что стимулирует развитие технологий и появление новых и новых компаний в этом ключе. Провайдеров open banking в ЕС действительно немало, мы делали обзор самых успешных, который можно почитать по ссылке.
Детальнее конфликт традиционных банков и современных финансовых компаний мы разбирали в Телеграмме. Сейчас окончательного решения о том будут данные платными или нет еще не принято, но JPMorgan Chase уже поспешил ввести комиссии и разослал всем партнерам прайс-лист.
Stripe считает такие действия незаконными и вредящими конкуренции. Компания готова идти до конца и судиться, если регуляторы не вмешаются. Результат этого противостояния по сути может определить судьбу технологии — если традиционные банки выиграют, то будущее open banking в США под большим вопросом. Не каждый финтех потянет существенные комиссии за доступ к данным и многим придется закрыть оперирование.
Бразилия начнет контролировать платежные компании
Теперь абсолютно все платежные компании в Бразилии должны отчитываться налоговой о финансовых операциях клиентов через систему e-Financeira. Раньше это касалось только банков и страховщиков, но Центробанк решил усилить контроль.
Новые требования распространяются на все платежные структуры без исключения — даже на те, что еще не получили лицензию от ЦБ. Таким образом, под надзор попадают даже самые маленькие и молодые компании, которые раньше работали в относительной тени.
Бразильская инициатива, по сути, отражает глобальный тренд на тотальный налоговый контроль финтех-сектора. Аналогичные меры с высокой вероятностью будут внедрены в других крупных юрисдикциях в ближайшей перспективе.
Вот такие новости от Monoup сегодня. Мониторим дальнейшее развитие ситуации и расскажем вам главные апдейты уже в следующую пятницу; или каждый день в Телеграме.
