Дайджест от Monoup: главные новости в индустрии финтех
Завершаем неделю подборкой свежих новостей уходящей недели, составленной экспертами Monoup. После завершения реформ по новой гемблинг-лицензии, на Кюрасао уже первые расследования: 12 операторов уличили в нарушении правил KYC и оштрафовали. Что будет дальше и как выявили недочеты — читайте дальше.
Тем временем, банки и платежные системы снова бросают тень сомнений на USDT, обвиняя эмитента криптовалюты в пособничестве преступности и отмыванию денег, а также недостаточных мерах защиты сети. Tether реагирует, но пока ничего не меняет.
Обозреваем, что случилось за эту неделю в финтехе и iGaming, что вы бы не хотели пропустить.
Кюрасао оштрафует 12 операторов за несоблюдение KYC
Прокуратура Кюрасао (PPO) достигла досудебного соглашения с рядом операторов казино, лицензированных на острове, с применением штрафов на сумму примерно €170 413 за недостаточные меры по проверке личностей игроков. За всю историю гемблинга на Кюрасао такой прецедент случается впервые.
Расследование проводилось полицией и прокуратурой и подтвердило, что несколько онлайн-казино допускали игроков к ставкам без прохождения KYC. Из текста заявления можно предположить, что выявили это путем самостоятельных тестов всех операторов. Расследование нацелилось на 17 операторов, 12 из которых подтверждено оказались виновными. При этом 11 согласились выплатить штрафы, а 12-й оператор не успел провести оплату в указанный срок и его, предположительно, ожидает суд.
Известный факт, что до реформ на Кюрасао, не было строгих AML и KYC регуляций и этим вопросам уделялось мало внимания. Исходя из текущих событий, теперь это изменится, и по новым правилам, операторы будут обязаны проверять всех пользователей перед внесением депозитов и размещением ставок или постоянно платить штрафы.
Названия операторов, которые попали под расследование не разглашались, но поскольку лицензированные казино на острове известны, возможно это не последнее такое расследование и проверены будут все существующие продукты.
Visa и Mastercard признаны виновными в нарушении честной конкуренции в UK
Суды Великобритании вынесли решение сразу по нескольким делам связанным с interchange комиссиями Visa и Mastercard. Согласно ему платежные компании признаны нарушающими честную конкуренцию и создающими монополию на рынке карточных услуг с неоправданными комиссиями. Комиссии, которые в итоге оплачивают мерчанты, постоянно растут, а качество услуг остается прежним, как считает бизнес.
Обе МПС не согласны с таким решением и уже ищут возможности подать апелляцию. Компании считают, что их сервис стоит таких денег и они не обязаны оказывать его бесплатно. Кроме того, обе компании вкладывают существенные финансы в развитие и инфраструктуру, что, по их мнению, тоже должно влиять на стоимость транзакций. Она не может оставаться прежней постоянно. С одной стороны, в этом есть рациональное зерно, но с другой, присутствует недоверие к Visa и Mastercard, поскольку они тщательно скрывают процедуру формирования этих самых комиссий и нельзя точно определить, действительно ли они сформированы законным путем, а не взяты «из воздуха». Разглашать себестоимость компании не хотят, а поэтому постоянно сталкиваются с аналогичными проблемами.
Тем не менее, не исключено, что им придется в какой-то мере уступить, поскольку такие же вопросы поднимаются судами в ЕС и США, давление на МПС становится сильнее. Возможно, это не произойдет столь быстро, так как Visa и Mastercard удерживают большую долю мирового рынка, но при наличии качественных альтернатив, государствам будет о чем вести переговоры. Именно для этого в Европе создается WERO.
Традиционные финансы опасаются влияния USDT
Авторы недавней статьи в The Economist назвали USDT «мечтой отмывателя денег» и подняли острый вопрос его надежности в публичное пространство. Конечно же, тему быстро подхватили представители традиционных финтехов. Такое происходит не первый раз, но спорные случаи с участием тоже Tether все больше копятся.
До недавних пор, компания оставалась сама по себе и не принимала участие в глобальном движении против финансирования терроризма и отмывания денег. Как известно, большинство банков и платежных систем постоянно мониторят платежи и отчитываются в ответственные государственные органы о любых нарушениях и подозрениях. У Tether же, хоть и есть отдел по борьбе с финансовой преступностью, он вызывает сомнения в своей эффективности. Отдел состоит из «20-30 сотрудников», именно он и заморозил по разным запросам правоохранителей USDT на десятки миллионов. Но традиционные финансы считают, что такой небольшой отдел не может отследить все подозрительные транзакции в сети, а частые раскрытия преступных схем с участием USDT это подтверждают.
Банки и финтехи уделяют АМЛ гораздо больше внимания, нанимая тысячи людей, и контролируют все платежи, этого же ждут и от USDT. Tether пока стоит на своем и не спешит блокировать все подряд, но вполне возможно, ему придется это делать в будущем. Вес компании в глобальных финансах растет, а на таком этапе непременно появляется больше рисков.
Также Tether обвиняют в выборочном сотрудничестве с властями, поскольку компания действительно реагирует только на запросы из США.
Вот такие новости собрал для вас Monoup за эту неделю. Больше новостей, коротких заметок можно найти в нашем Телеграм канале, а обширные материалы все тут же, в разделе Mono Talks.
