Дайджест от Monoup: главные новости в индустрии финтех
Очередная пятница — время разобрать ключевые события недели из мира финтеха и iGaming. И на этот раз новостей хватает. Coinbase столкнулась с крупнейшей утечкой данных, о которой мы уже рассказывали раньше в нашем канале. Выяснилось, что сотрудница аутсорс-компании месяцами продавала информацию клиентов мошенникам, фотографируя свой экран. Схема работала несколько месяцев и обошлась бирже почти в $400 миллионов. История наглядно показала, чем может обернуться экономия на персонале.
А тем временем Мальта все больше движется к потере позиций гемблинг-хаба — местный HSBC купил CrediaBank, а не платежная система RS2, как надеялась индустрия. Операторы остались без существенной поддержки в получении банковских счетов и дальше уходят в более доступные юрисдикции. Обо всем по порядку.
Индия ужесточает контроль над платежными агрегаторами
Резервный банк Индии решил взяться за платежные агрегаторы — их количество в последние годы выросло кратно, а вот уровень контроля явно был довольно слабым. Хотя эти компании тоже должны получать лицензии, они все же оставались за пределами регулируемого банковского сектора и несли меньше ответственности.
Теперь правила игры существенно меняются. Регулятор планирует обязать такие компании проводить детальную проверку мерчантов еще до подключения, включая изучение их истории и бизнес-модели. Придется разделять клиентов по степени риска и регулярно отчитываться об этом в ЦБ. Также внедряется верифицикация ключевых лиц компаний-партнеров, отслеживание операции на предмет подозрительной активности и даже возможны физические визиты в офисы мерчантов.
Такие меры скорее всего поднимут операционные расходы платежных агрегаторов. Но главное — они потенциально повлияют на доступ небольших бизнесов к процессингу, которые часто не потянут столь высокую планку требований.
Утечка данных Coinbase: аутсорс-сотрудница продавала информацию клиентов
Майская утечка данных на Coinbase обернулась громким расследованием. Главной фигуранткой оказалась сотрудница аутсорс-компании TaskUs из Индии, которую биржа привлекала для обработки клиентской информации.
Ашита Мишра несколько месяцев систематически сливала данные пользователей, просто фотографируя свой экран. Схема работала с сентября 2024 года: она передавала мошенникам имена, номера социального страхования и банковские реквизиты клиентов. Те, в свою очередь, использовали эту информацию, чтобы выдавать себя за представителей Coinbase и выманивать у жертв криптовалюту. В телефоне Мишры обнаружили данные более 10 тысяч пользователей биржи. За каждый снимок она получала $200, а таких снимков делала около 200 в день.
Coinbase немедленно разорвала контракт с TaskUs. Сам аутсорс-провайдер заявил, что запустил внутреннее расследование и не был в курсе происходящего. Есть подозрения, что в схеме могли участвовать и другие сотрудники из похожих регионов. Еще раз подсветились риски экономии на персонале через найм в странах с низкими зарплатами. В данном случае американская аутсорс компания нанимала сотрудников в Индии, что значительно дешевле, чем найм американцев. Попытка сэкономить обошлась Coinbase в $400 миллионов убытков, а компании потерей репутации.
Украина заблокировала приложение Trustee
Национальный банк Украины официально запретил работу криптовалютного кошелька и карты Trustee на территории страны. Регулятор провел проверку и установил, что литовская лицензия компании не дает ей права оказывать услуги украинским пользователям.
Это уже не первый подобный случай — ранее аналогичная история произошла с Revolut, который также работал без местного разрешения и даже успел привлечь сто тысяч клиентов.
Сам Trustee еще до официального запрета приостановил регистрацию новых клиентов из Украины. Теперь вернуться на рынок компания сможет только после получения полноценной финансовой лицензии в стране.
Мальтийский HSBC уходит к CrediaBank
Сделка, за которой следила значительная часть iGaming-индустрии, завершилась. Мальтийское подразделение HSBC нашло покупателя — им стал CrediaBank, который заплатил €200 миллионов за актив.
Изначально в борьбе за банк участвовала местная платежная система RS2, и это был бы идеальный вариант для гемблинг-сектора. Предполагалось, что после покупки, PSP потенциально откроет доступ к банковским счетам для игорных операторов, которые годами страдают от дефицита надежных банковских партнеров. Однако RS2 вышла из торгов из-за роста цены и изменения условий.
В результате Мальта рискует окончательно утратить позиции гемблинг-хаба. Местная лицензия теряет привлекательность, а отсутствие стабильных финансовых решений подталкивает операторов искать более доступные юрисдикции. Рассчитывать на то, что HSBC под новым владельцем станет лояльнее к гемблинг-бизнесу, не приходится — фокус банка останется прежним.
Вот такие события этой недели от Monoup. Продолжаем следить за развитием ситуации и расскажем о главных обновлениях уже в следующую пятницу; или каждый день в Телеграме.
