Виды рисков для онлайн-казино и спортсбуков: самые распространенные схемы мошенничества
Игорный бизнес неспроста считается высокорисковым. Рынок виртуальных азартных игр стремительно растет, привлекая сотни миллиардов долларов. Очевидно, что такие огромные обороты — лакомый кусок для мошенников, поэтому недооценивать риски для онлайн-казино нельзя. Приемы злоумышленников в интернете становятся все более тонкими и хитрыми — а значит, и способы защиты от них также должны постоянно обновляться и совершенствоваться.
Игровые и платежные провайдеры тратят много денег на разработку качественных и эффективных антифрод-систем. Операторам онлайн-казино и спортсбуков тоже необходимо оценивать риски на этапе составления бизнес-плана, и закладывать достаточный бюджет для антифрод-отдела. Именно его специалисты знают, как сделать спортсбуки и казино максимально безопасными.
Что такое фрод?
В переводе с английского «fraud» означает «мошенничество». Этим термином принято обозначать неправомерное использование информации и других ресурсов с целью обогащения.
Мошенничеством со стороны игрока считается любое предпринимаемое им действие, нарушающее Пользовательское соглашение казино. Это Правила и Условия, с которыми игроки обязаны ознакомиться еще в процессе регистрации, и без их принятия создание нового аккаунта невозможно. Соответственно, если игрок вольно или невольно нарушит эти правила, казино имеет право забанить его или удалить аккаунт. Это первое и основное мероприятие по снижению рисков для онлайн-казино. Наблюдать за своими игроками и предпринимать меры пресечения, когда необходимо.
Схем фрода бесчисленное множество — это и похищение личных данных, и воровство денег с помощью чужих реквизитов, и использование в этих целях чарджбэков, и регистрация под чужими именами и реквизитами, и многое другое.
Как в спортсбуках, так и в казино растет число игроков, пытающихся выиграть обманным путем. Фродеры очень изобретательны — более того, они общаются и обмениваются опытом в специальных сообществах, которые прячутся в даркнете. Поэтому оператор должен знать, как сделать онлайн-казино безопасным, и обладать для этого всеми необходимыми инструментами. Ниже рассмотрим основные схемы фрода на гемблинг порталах. Знание этих схем даст и понимание, как сделать спортсбуки и казино неприступными для злоумышленников.
Как бороться с мошенничеством в онлайн-казино и спортсбуках?
- Внутренние правила компании должны быть разработаны на самом первом этапе работы. Они в обязательном порядке соответствуют действующему законодательству. Каждый посетитель онлайн-казино или спортсбука должен ознакомиться с правилами и принять их на этапе регистрации.
- В бюджет должно быть заложено создание аналитического отдела для отслеживания любых вариантов подозрительного поведения. Он должен максимально тесно сотрудничать с антифрод-отделом или же эти две службы могут даже быть в одном отделе.
- Следует разработать подробные протоколы действий для предотвращения махинаций в интернет-казино. Они должны быть согласованы с современными политиками KYC (Know your customer) и AML (Anti Money Laundering), которые на сегодняшний день внедряют законодательства всех стран, где гемблинг легализован.
Защита гемблинг портала от мошенничества — задача антифрод-отдела вместе с руководством. Известно, что где тонко, там и рвется — и лучше, если это случится во время очередного тестирования, а не в результате атаки злоумышленников. Сотрудники отдела безопасности должны регулярно проверять защитные системы, проводить мониторинговые исследования и стресс-тесты для выявления самых уязвимых мест. Любой брешью в защите могут воспользоваться мошенники — они очень изобретательны и постоянно совершенствуют свое «ремесло». Поэтому и антифрод-система не должна стоять на месте. Крайне важно, чтобы и поставщики ПО, и сотрудники отдела безопасности зорко следили за развитием технологий, отслеживали новые способы фрода и вовремя внедряли необходимые защитные механизмы.
Правильная оценка рисков для онлайн-казино и умение ими управлять необходимы: любая осечка в системе безопасности может нанести сокрушительный удар по репутации казино. Посетители должны знать, что их деньги и личные данные в безопасности. Современный гемблинг-бизнес подразумевает всестороннее внедрение KYC- и AML-политики. Согласно 4-й директиве ЕС по борьбе с отмыванием денег, принятой в 2015 году, каждый новый зарегистрированный в онлайн-казино пользователь должен быть тщательно проверен на наличие в базах данных об экономических преступлениях и санкционных списках, а также на связи с политически значимыми персонами. Также эта директива требует постоянный мониторинг денежных переводов.
Комплексная проверка пользователей спортсбуков и онлайн-казино
Customer Due Diligence (СDD) — это политика, дающая возможность гарантировать, что на iGaming-платформу приходят только законопослушные пользователи и не с целью обманным путем завладеть средствами или «отмыть» награбленное, а для развлечения на портале. Для этого проводится комплексное сканирование и оценка рисков по каждому новому пользователю.
Риск для каждого пользователя оценивают хотя бы по таким критериям:
- происхождение игрока — из страны высокого или низкого риска. Также проверяется наличие страны его происхождения в санкционных списках;
- источник дохода и его законность;
- способы оплаты, которыми он пользуется в казино.
Усиленная комплексная проверка, выходящая за рамки базовых положений KYC-политики, подразумевает особое внимание к лицам таких категорий:
- не имеющие постоянного дохода или, наоборот, оперирующие крупными суммами денег, которые невозможно отследить;
- выходцы из стран с высоким уровнем риска;
- лица, имеющие судимость;
- политически значимые;
- резко изменившие поведение (в частности, количество транзакций);
- туристы и другие случайные посетители, не относящиеся к основной аудитории казино;
- дубликаты аккаунтов.
Эти категории рисков были установлены межправительственной организацией FATF, созданной для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Поскольку азартные игры тесно связаны с финансовыми рисками, менеджменту рисков для онлайн-казино нужно уделять особое внимание. Подход «для галочки» крайне неэффективен и может иметь ряд неприятных последствий. Чтобы не столкнуться ни с одним из них, эксперты Monoup рекомендуют разработать всестороннюю систему мониторинга фрода, с чем готовы помочь вашему проекту.
