Обзор самых успешных платежных компаний в Европе от Monoup
Рынок платежных систем разнообразный и предлагает услуги на любой вкус: от банковских переводов и кошельков до платежных карт и даже криптовалютных решений. Провайдеров финансовых сервисов также много, но, как и в любом бизнесе, есть особенно успешные флагманские продукты, которые известны буквально всем. Сегодня обсудим платежные системы, которые сквозь время доказали свою эффективность и предлагают одни из наилучших и наиболее стабильных систем процессинга на рынке.
Сотрудничать с этими PSP буквально мечта любого стартапа, но удается это не всем. Как эти платежные компании заслужили мировое признание и почему их услуги считаются высококачественными? Обсуждаем в сегодняшнем обзоре от Monoup.
Adyen
Нидерландская платежная система Adyen, открытая в 2006 году, является одной из самых стабильных и лучших для коммерческих проектов по ряду причин. Компания предоставляет процессинг крупным международным холдингам, как Spotify, Uber, Microsoft и другим. Платежная система буквально воспринимает слова «глобальное покрытие» и предлагает практически все платежные методы, которые только существуют в мире. Кошельки, ваучеры, прием карт большинства платежных систем, онлайн и офлайн процессинг через POS терминалы — все это можно реализовать с Adyen.
Кроме приема платежей и выплат, Adyen оказывает услуги антифрод защиты, предоставляет сильную аналитику по всем платежным каналам, риск менеджмент и полноценный комплаенс со всеми требованиями и регуляциями финансовой системы. Благодаря этому можно сотрудничать только с этой платежной системой и получать все нужные услуги. Для продуктов в сегменте низкого или среднего риска — это отличный вариант, ведь нет необходимости искать новые и новые варианты платежных провайдеров. Стабильное подключение и постоянный аптайм дают возможность бизнесу расслабиться и сохранять все свои потоки в одной системе.
Платежный провайдер отлично подходит для онлайн магазинов, сервисов доставки, услуг туризма и других объемных бизнесов. Недостатком можно считать ограниченные возможности сотрудничества для стартапов, ведь подключение к PSP обсуждаемо только при значительных оборотах компании-мерчанта.
Worldline
Основной партнер Google также попал в наш список лучших платежных систем. Worldline крупный платежный холдинг, который предлагает услуги приема платежей и выплат онлайн, офлайн в магазинах, международные платежи, оказывает услуги финансовым компаниям и также является владельцем сервиса интеграций Devcode (Bambora), активно используемого в игровой индустрии.
Компания оказывает платежные услуги международным авиалиниям, банкам, сетям общественного питания и даже гемблинг операторам. Ширина покрытия бизнеса буквально не ограничена ничем, кроме законов и регуляций. В то же время, платежная система сотрудничает преимущественно с крупным бизнесом и не оказывает платежные услуги стартапам без истории, открытым в высокорисковых странах. Хотя на сайте красуется фраза о поддержке любого бизнеса, провайдер отдает предпочтение крупным продуктам или многообещающим инновационным бизнес-идеям.
Компания также оказывает услуги для сервисов подписок — рекурентных платежей, которые могут быть частью бизнес-модели различных SaaS компаний. Дизайн инструменты, фотошоп, подписки на видео стриминги или музыку — все это можно подключить к Worldline.
Klarna
Шведская компания Klarna стала известна предоставлением услуги BNPL (Buy Now Pay Later), которая крайне популярна среди европейских пользователей. Суть платежного метода в безпроцентном кредите на почти любую покупку, даже товаров низкой стоимости. Принято предлагать рассрочку на крупные покупки, бытовую технику или очень дорогостоящие товары, но как оказалось, пользователям актуальна рассрочка на все, и они ею активно пользуются. Можно не волноваться о наличии средств на карте и быть более свободным в своих финансах.
Klarna обрабатывает практически все международные системы платежных карт и предоставляет опцию приема единоразовых платежей, постоянных плановых платежей или же оперирует подписки. Платежная система интегрирована с большинством крупных конструкторов e-commerce сайтов, что в свою очередь, позволяет быстрый запуск для сравнительно шаблонных продуктов или платформ.
Trustly
Платежная система Trustly переосмыслила банковские переводы для ежедневного использования. Моментальные транзакции и связь с более чем 12 000 банков помогли ей завоевать своего клиента. Платежный метод работает в Канаде, США, Европе, Великобритании, а также Латаме.
Продукт Pay’n’Play от Trustly также стал очень популярен в игровой индустрии и предлагает решение KYC и платежи в одном. Игровому сайту нужно провести интеграцию с сервисом и благодаря этому игроки смогут регистрироваться и входить на сайт через кнопку Pay’n’Play. Пользователи Trustly уже верифицированы и все эти данные помогают мерчантам также убедиться в легитимности клиента и получать моментальные платежи в счет депозитов. Также проходят и выплаты. Сквозная связь системы избавляет от лишних движений: не нужно отдельно регистрироваться, отдельно проходить верификацию и также искать кнопку депозита для платежа. Все это можно совершить буквально за пару минут в едином флоу. Это позитивно влияет на конверсию платежей и ускоряет все процессы.
Несмотря на широкое использование платежных карт, банковские счета все ровно остаются глубоко интегрированы в ежедневную жизнь обычных людей и ряд пользователей предпочитают их для платежей. Благодаря этому современная технология open banking также имеет ощутимый успех и закрывает платежные потребности широкой категории населения.
PayPal
Хотя платежная система PayPal родилась в США и является американской, нельзя не упомянуть ее и говоря о Европе. За годы существования PayPal стал важным игроком на европейском рынке. Настолько, что Европа озаботилась созданием конкурента, в виде новой системы Wero, о которой мы ранее писали.
PayPal — это электронный кошелек, фактически один из первых и наиболее успешных платежных инструментов такого плана. Пополнение кошелька возможно банковской картой или путем привязки счета, а оплачивать услуги и товары во всех магазинах, где он принимается. PayPal обладает особенно широким функционалом и кроме стандартных переводов внутри кошелька, предлагает возможность выставить инвойс партнерам или клиентам, обрабатывать платежи прямо на сайте, запросить оплату, указав электронную почту контрагента. Онлайн бизнес получает полный спектр услуг, которые могут понадобиться почти во всех типах бизнес-отношений.
Кроме того, открыть счет в PayPal не составит труда, если ваш бизнес проходит по комплаенс-политике компании. Весь процесс происходит онлайн, верификация и привязка счета в банке обязательна. Особенно широко кошелек используется в электронной коммерции, услугах фриланса, консалтинговых и software сервисах.
Так что же объединяет все эти платежные системы и почему они стали так успешны? В первую очередь, они появились в правильное время и качественно закрыли те самые потребности клиентов, которые игнорировались другими компаниями. Стабильность и полное соответствие законодательству — еще одна отличительная черта этих провайдеров. Можно быть точно уверенным, что они не пропадут завтра, их услуги регулируются соответствующими учреждениями, а вся система прошла аудиты безопасности. Качественный софт и высочайшего качества UX — то, что дает возможность получать позитивный опыт от сотрудничества с платежной системой и для бизнес- и для индивидуальных пользователей.
Может показаться, что это базовые вещи, которыми должна обладать каждая платежная система и теоретически, так и есть. Но изучая рынок, мы можем точно утверждать, что пока не каждая платежная компания может похвастаться полноценными услугами и сильной рыночной позицией. Сегодня конкурировать уже гораздо сложнее, чем раньше. В успехе этих платежных систем весомую роль играет год их основания, но поддержание качественного уровня на протяжении долгого времени еще раз доказывает надежность этих вариантов.
