Платежный глоссарий от Monoup: что вам нужно знать

Платежная индустрия может казаться сложной, особенно учитывая количество комплексных слов и обозначений, которые можно встретить, сотрудничая с платежными системами. Чтобы оставаться «в теме» важно повышать свои компетенции, а чтобы в ней разобраться — начать с азов.

Monoup собрали для вас словарь необходимых в платежной индустрии терминов, которые важно знать не только платежным системам, но и мерчантам. Чтобы качественно сотрудничать с финтехом и общаться на одном языке, а также адаптироваться к изменениям в работе обязательно понадобится базовый набор. Рассмотрим подробнее.

Основные термины в процессинге:

1. Мерчант (Merchant) — это, фактически, бизнес, который продает товары или услуги покупателям через свой вебсайт, мобильное приложение, физический магазин или, используя все три канала одновременно. Другими словами, это торговец. Соответственно, для успешных продаж любому мерчанту необходимо принимать платежи с помощью карт или других платежных методов. Эти услуги торговцу оказывают банки или платежные системы. Чтобы получить сервис от банка, мерчант должен иметь счет в банке-эквайере и подключиться к услугам, или же заключить договор с отдельным поставщиком платежных услуг. Таким образом, сайт электронной коммерции — это мерчант, онлайн-игровой сайт — это тоже мерчант, и магазин продуктов тоже будет мерчантом, несмотря на то, насколько разные услуги все они продают.
    
2. PSP (Payment System Provider) — компания, которая предоставляет услуги платежного процессинга, самостоятельно или в связке с банком-эквайером. PSP это обобщенный термин для многих платежных институтов. При этом, они могут быть довольно разными и предоставлять разные услуги. Подробнее с тем, что такое PSP, мы уже разбирались в отдельной статье.
    
3. POS-терминал — это специальное устройство, которое взаимодействует с картой покупателя в точке продажи. Уверены, что вы видели много различных терминалов; самыми популярными в мире являются продукты компаний Verifone и Ingenico. Карту можно прикладывать к терминалу, вставлять в приемник или «свайпать». Благодаря этим действиям карта считывается и после ввода PIN-кода платеж будет совершен.
    
4. NFC (Near Field Communication) — это функционал бесконтактных платежей, когда платеж может быть совершен без вставки или считывания физической пластиковой карты. В контексте POS NFC — это технология, используемая для бесконтактных платежей. Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay используют стандартный протокол NFC и поэтому вы можете оплачивать своим телефоном покупки в физических магазинах, без наличия кредитной карты рядом с вами. Хотя, фактически, вы используете для покупки именно ее.
    
5. Блокчейн (Blockchain) — это распределенная база данных или реестр, который совместно используется узлами компьютерной сети. Блокчейн имеет особенное значение в криптовалютах, поддерживая безопасную и децентрализованную запись транзакций, по сути являясь основой этой технологии. Но фактически, блокчейн можно использовать в разных индустриях и сферах. Благодаря его основной функции — невозможности исправлять или модифицировать записи, он обеспечивает полноценную прозрачность происходящего.
    
6. MCC (Merchant Category Code) — это четырехзначный код, который карточные схемы (например, Visa, Mastercard) используют для категоризации бизнеса мерчантов. MCC основаны на принципе кодирования и обозначают сущность услуг или товаров мерчанта. MCC позволяет всем участвующим сторонам понять в процессе обработки платежей вид деятельности мерчанта и сделать выводы в реальном времени насчет цели платежа. Именно поэтому МСС играет важную роль в качестве платежного приема.
    
7. PCI DSS сертификация непосредственно влияет на безопасность платежных операций в онлайне. Соответствие стандарту PCI DSS означает, что провайдер или мерчант постоянно соответствует всем применимым требованиям действующего стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), а значит ему можно доверять такие ценные данные. PCI DSS был создан крупными карточными сетями для повышения безопасности данных держателей карт и снижения риска мошенничества. Все компании, которые занимаются обработкой платежных карт, включая мерчантов, должны соответствовать стандарту PCI, и выполнять ряд очень строгих требований по защите данных держателей карт. Если мерчант не может соответствовать этим требованиям, то может работать через сертифицированного посредника, но при этом он не будет иметь полного доступа к данным карт своих клиентов.
    
8. Шлюз (Gateway) Сервис, который помогает продавцам инициировать онлайн-платежи, платежи в приложении и личные платежи. Он не участвует напрямую в денежном потоке; обычно это веб-сервер, к которому подключен веб-сайт продавца или POS-система. Платежный шлюз может предоставляться банком или может существовать как отдельная служба, которая подключается к одному или нескольким платежным процессорам.
    
9. Чарджбэк — процесс оспаривания транзакции, когда клиент считает платеж нелегитимным и таким, который следует вернуть. Многие мерчанты хотя бы раз (а чаще всего гораздо больше) сталкивались с процедурой чарджбэка. Сама суть такой возможности обоснована защитой потребителей, чтобы они имели возможность вернуть средства за покупку, если та не оправдала ожиданий или вовсе транзакция ушла к мошенникам. Для этого плательщик обращается в свой банк и подает заявление на возврат средств, ранее оплаченных на сайте мерчанта. Подробнее про этот процесс можно почитать в других наших статьях.
    
10. API (Application Programming Interface) API означает Application Programming Interface (интерфейс прикладного программирования). Это общий термин для методов программирования, которые доступны разработчикам программного обеспечения при интеграции с определенным сервисом или приложением. Эти методы различаются в зависимости от типа программного обеспечения и могут включать веб-API, удаленный API, SDK, библиотеки, фреймворки и многое другое.
     
11. BIN (Bank Identitifcation Number) — это первые шесть-восемь цифр номера карты, которые обозначают ее сеть (Visa, Mastercard, JCB, American Express или другие) и эмитента (финансовое учреждение, выпустившее карту). Благодаря этой информации, мерчанты могут знать больше про своих клиентов и использовать эту информацию для улучшения их платежного опыта.

Подводя итог, все эти термины скорее всего вам уже встречались или точно встретятся в будущем, если вы работаете с платежами. Точное знание терминологии не только повышает профессионализм, но и поможет качественнее общаться с контрагентами и понимать друг друга с полуслова. В этом вам также помогут другие статьи на Mono Talks, которые каждую неделю раскрывают платежные тонкости индустрии iGaming и, в целом, онлайн бизнеса.