Миллениалы и зумеры: платежные привычки разных поколений

Обсуждение особенностей поколений перманентно вызывает большой ажиотаж в прессе. Сравнения привычек, предпочтений и жизненных взглядов людей, рожденных в разное время, удерживает интерес особенно сильно. Ведь, действительно, столько всего изменилось за последние 30 лет. Только ленивый еще не сделал мем про неадаптивных зумеров в 2025, ну а мы отойдем от массовой тенденции и рассмотрим оба поколения со своей стороны, с платежной.

Какие платежные привычки свойственны людям разных поколений и почему? Как адаптировать свой бизнес к этим требованиям? Почему важно изучать особенности разных групп людей и, главное, понимать, на кого из них нацелен ваш бизнес?

Давайте разберемся, но прежде всего еще раз проясним, кто такие эти миллениалы и зумеры.

Кто такие миллениалы и зумеры

Миллениалами называют людей, которые родились в промежуток с 1980 по 1996 год. То есть сегодняшним миллениалам от 29 до 45 лет. Эти люди выросли во времена, значительно отличающиеся от современности, и благодаря этому, сформировали свои мнения и ценности. Зумеры, в свою очередь, это поколение, рожденное с 1997 по 2010 год. Им сегодня от 15 до 30 лет. Некоторые исследователи сдвигают эти возрастные рамки, но, средние значения находятся примерно в этих пределах.

Некоторые миллениалы вполне могут быть родителями некоторых зумеров, но это не всегда так, и границы поколений работают не по этому признаку. Основой деления на, так называемые поколения, являются изменения в мире, в уровне жизни, культуре, технологиях и социальных нормах. Мир постоянно развивается (в ту или иную сторону), а значит люди, которые появляются на свет, всегда оказываются под влиянием разных событий и правил. А, как известно, от среды зависит очень многое. Но причем тут платежи?

Хотя не все об этом задумываются, платежи — это неотъемлемая часть нашей жизни. Ведь мы постоянно что-то оплачиваем и деньги постоянно циркулируют в экономике. Со сменой поколений меняется и отношение к деньгам и их ценность и способы, которыми они тратятся. Все это формирует платежные привычки, о которых мы так много говорим.

Платежные привычки миллениалов и зумеров

Мы уже затрагивали тему платежных привычек ранее, но сегодня обсудим их детально. Под влиянием различных факторов, формируются не только жизненные ценности и приоритеты, но и привычки тратить (или сохранять) деньги, а также создаются платежные методы. Каждый платежный метод является отображением уровня технологий своего времени и потребностей плательщиков.

Миллениалы — доминирующая аудитория потребителей на сегодняшний день. Большинство продуктов и сервисов ориентируются именно на эту часть общества, поскольку это работающие экономически активные люди, которые тратят и готовы покупать.

Платежные привычки миллениалов характеризуются:

• Готовностью сделать больше, чем нужно для получения сервиса или продукта. Это большой плюс для бизнеса, который даже еще не заработал реальную лояльность. Миллениалы готовы мириться с дополнительными шагами на пути к оплате, но только если, их действительно интересует продукт (а этого уже не так-то легко достичь). С приходом более качественных платежных технологий, не работающие формы оплаты или необходимость вручную подтверждать заказ могут стать решающим фактором, в особенности, если речь про стартап или новый сервис.
• Высоким уровнем использования кредитных карт. Миллениалы больше склонны «жить в кредит», чем зумеры, в особенности в некоторых странах, где это является частью экономической культуры.
• Популярностью сервисов «по подписке» и BNPL. Подписки предоставляют ту самую возможность не думать о регулярной покупке каждый месяц, а BNPL — не думать о деньгах. Оба эти платежные метода помогают разгрузить и так большую ментальную нагрузку на миллениалов, поэтому стали наиболее популярны именно среди этого поколения. Бумеры и зумеры не используют эти платежные методы так часто, как это делают миллениалы.
• Криптовалютными платежами и крипто-инвестированием. Биткоин появился во время становления миллениалов, как взрослых людей, что создало впечатление прямой причастности к этой технологии. Среди крипто-плательщиков больше всего именно миллениалов и это важно учитывать, когда вы создаете свой бизнес, нацеленный на них.

В то же время, есть продукты, которые ориентированы преимущественно на зумеров. Зумеры это совершенно другие люди, которые ищут простоты, уверенности, современности и готовы рисковать.

Зумеры предпочитают:

• Сохранять деньги, а не тратить их, и меньше пользуются кредитными картами. Среди пользователей этого поколения больше активных дебетовых карт, чем кредитных, поскольку доверие к традиционным банкам снижается. Зумеров больше привлекают необанки и онлайн сервисы, которые дают скорость и удобство, а не отделение в центре города и престиж. Зумеры не хотят переплачивать по процентным ставкам и ищут наиболее выгодные предложения в Интернете.
• Электронные кошельки и удобные мобильные приложения. Зумеры являются основной аудиторией для приложений, что буквально сделало их «поколением большого пальца». Когда вся важная информация должна быть расположена на экране так, чтобы ей удобно было управлять большим пальцем.
• Платежный опыт, превыше чем безопасность. Зумеры готовы тестировать новые методы и технологии, не взирая на уровень безопасности этих платежных методов. Это дает возможность платежным системам быстрее расти, а продуктам развивать способы оплаты, которые ранее не были приняты аудиторией, ведь казались ненадежными.
• Качество сервиса превыше необходимости в покупке. Зумеры легко отказываются от покупки и не готовы возвращаться к мерчанту, если им не понравился платежный опыт. Попытка второй оплаты скорее не гарантирована, чем наоборот, в случае неудачного первого платежа. Что совершенно иначе с миллениалами, как мы уже обсудили выше.
• Технологичность опыта и альтернативные платежные методы. Все новое, технологичное и современное интересно зумерам. Они готовы тестировать, пробовать и узнавать; они не ищут привычного и знакомого, легко ориентируются в новом пространстве и не теряются.

Возможно ли объединить предпочтения всех поколений и создать платежный опыт, который подойдет всем? Можно создать платежный опыт, который с большой долей вероятности, подойдет многим, но точно не идеально всем. Именно поэтому важно изучать свою аудиторию и ориентироваться на ее потребности.

Подводя некий итог сегодняшнего исследования, напрашивается вопрос: почему вся эта информация важна для бизнеса? Очевидно — любой продукт работает на своего потребителя, но чаще всего изучаются другие характеристики покупателей. Среди них их интересы, возраст, пол, место проживания, история покупок.

Платежная составляющая обычно ограничивается платежными методами, популярными в стране, и качественным покрытием локальных валют. Хотя это немаловажно и даже стоит на первом месте, но знание особенностей конкретно вашей аудитории поможет предлагать еще лучший платежный опыт, чем изначально вы запланировали. Если ваш пользователь — это мужчина средних лет из Германии, скорее всего, он все еще пользуется банковскими переводами и не спешит изучать новые кошельки, как удобные платежные методы. Кроме того, он может испытывать сложности со значительной геймификацеий процесса оплаты, необходимостью задействования мобильный приложений. Качественный платеж опыт для него — это знакомые платежные методы, простой чекаут и обязательное наличие подтверждения успешности оплаты прямо здесь, на экране. В то же время, 20-летний американец, не найдя Venmo, разочаруется и уйдет из сайта практически сразу. Принимая эти особенности во внимание, можно не только предлагать нужные методы, но и строить платежные страницы с учетом требований конкретно вашей аудитории, без лишнего, но с необходимым. Вы не будете перегружать страницы кучей фичей, которые могут никогда не понадобится или отвлекать, а создадите именно тот опыт, которого от вас ждут плательщики. Monoup оказывает консультации и помогает продуктам в этом направлении на постоянной основе. Напишите нам за деталями, и мы поможем вам разобраться в этой теме.