Трудности в платежных системах для маленького бизнеса и стартапов
Запуская новый проект, бизнесмены сразу готовятся к ряду потенциальных угроз: высокая конкуренция на рынке, регуляторные сложности, юридические аспекты и многое другое. Все это «само собой разумеется». А вот, когда дело доходит до подключения платежных систем, многие оказываются не готовы к тому, что сложности поджидают их и там.
Структура финтех-предложений на сегодня широка и разнообразна, но отнюдь не всем доступна. Многое будет зависеть от индустрии, уровня проекта, инвестиций, возможностей к быстрому росту.
С чем могут столкнуться новые продукты на рынке или вовсе небольшие бизнесы при поиске и подключении платежных систем? Давайте разбираться.
Платежные вызовы стартапов
Если говорить о стартапах, то тут многое привязано к индустрии и общему потенциалу проекта. В платежных сервисах важна прозрачность и четкость, а стартапы очень часто проигрывают в этом ключе. К тому же, когда у продукта нет репутации на рынке или ее нет у его создателей, то усложняется проверка честности компании и не все платежные системы готовы брать на себя ответственность за рост новой единицы бизнеса. Если это электронная коммерция, обзавестись партнером проще; если же игровой продукт — на порядок сложнее.
Основные проблемы, с которыми можно столкнуться включают:
- Сложно найти провайдера. Стартапы — красный флаг для любой устоявшейся платежной системы и многие наотрез отказываются сотрудничать с ними или просят такой набор документов, которого точно у компании не будет (тихий отказ). Риски, связанные с онбордингом неизвестного продукта, тем более в игровой индустрии, очень высоки и могут даже привести к потере лицензии или ценных связей. Поэтому платежные системы дважды думают о том, стоит ли сотрудничать со стартапом.
- Повышенные комиссии — вторая трудность, которая имеет место почти всегда. Если платежная система готова работать, то условия и цены на решения будут однозначно выше, чем для уже устоявшихся бизнесов. Это чаще всего негативно влияет на общую окупаемость стартапа и платежные расходы становятся одними из самых больших в общей массе.
- Невыгодные условия, кроме комиссий, тоже имеют место. Затяжные выплаты, наличие повышенного роллинг резерва, ограничения, лимиты и другие рамки сотрудничества. Все это, в свою очередь, может ухудшить финансовую гибкость стартапа и привести к снижению доступных для оборота средств.
Как преодолеть все эти трудности?
Говоря об высокорисковых индустриях, с которыми мы работаем, добавим, что изначально важно не надевать розовые очки и быть готовым к тому, что многие из них встретятся и вам. При составлении финансового плана и бюджета заложите повышенные расходы на обработку платежей и учитывайте их сразу. Недостаточная обознанность в этом вопросе часто мешает сделать правильный бизнес-план и просчитать реальные бюджеты, которые вам понадобятся.
Подготовьтесь к проведению переговоров и иллюстрируйте свои лучшие стороны. Если ваша команда имеет опыт в аналогичном продукте или вы уже успели показать какие-то результаты — это может помочь договориться с платежной системой о более выгодных условиях. Например, на очень разогретом сейчас рынке свипстейков в США менеджмент проекта — буквально его лицо, и этому вопросу уделяется особое внимание. Если говорить про менее бюрократичный рынок iGaming под Кюрасао или Анжуан лицензиями — сотрудничество с профессионалами с нужными связами может помочь закрепиться. Одна из флагманских услуг Monoup это как раз подбор платежных провайдеров, и для стартапов, в том числе. Благодаря нашей широкой сетке партнерств в индустрии, вы сможете запуститься быстрее и на более выгодных условиях.
Платежные системы для малого бизнеса
Если же речь про маленькие бизнесы, им приходится совсем несладко в условиях современной экономики. Это недо-обслуженная часть аудитории, которая мало кому интересна. Финтехи ориентируются на крупные продукты электронной коммерции, которые позволят зарабатывать и быстро развиваться. И это вполне объяснимо. Ведь на сегодняшний день открыть платежную систему недешево и нелегко — придется понести расходы на софт, на сотрудников, лицензию, соответствие требованиям различных регуляторов и законов. Все это инвестиции, которые владельцы хотят окупить. А работа с небольшими проектами не позволяет сделать это быстро или вовсе.
Именно поэтому мы наблюдаем такой бум платежных провайдеров в индустрии iGaming, ведь в ней крутятся деньги и у мерчантов есть самые разные потребности, которые можно качественно закрыть. С небольшим бизнесом ситуация совершенно другая и можно столкнуться с чередой отказов у популярных и крупных провайдеров платежей.
Как же маленькому бизнесу найти себе платежную систему?
Чтобы обзавестись выгодным провайдером стоит начать с индустрии вашего бизнеса. Если это не высокорисковый сегмент, как например ремесленнические услуги (фотография, рисование картин на заказ, «муж на час», починка мебели или техники на дому) или же профессиональные сервисы (бухгалтер на фрилансе, дизайнер, художник, маркетолог, разработчик) в большинстве стран мира будет несложно обзавестись эквайрингом от банка или решением по платежной ссылке. Для этого профессионалы должны обязательно открыть бизнес в виде индивидуального предпринимателя или небольшой компании и официально получать доход на счет. Все эти активности понятные и будничные для любого банка и многие современные банки уже могут предложить различные варианты приема платежей, удобные вам и вашим клиентам.
Работа с платежной системой для таких услуг может быть неоправданно дорогой и только создаст лишнюю прослойку между прибылью и вашим банковским счетом. Хотя есть и хорошие альтернативы: платежная система Noda совсем недавно запустила решение для фрилансеров в Великобритании по очень выгодным ставкам и принимает мерчантов из всех индустрий подобного типа. Также платежная система оказывает услуги стримерам, блогерам, которые тоже считаются предпринимателями, но не являются корпорацией. В стране вашего оперирования может быть подобная платежная система, если же ее нет, то лучший способ — это открыть банковский счет и сотрудничать с банком.
Если небольшой бизнес — это агентство или сервис, здесь уже может быть необходимо подключение разных платежных методов. Например, если это сервис переводов, вы сможете качественно улучшить клиентский путь, если разместите на сайте онлайн форму заказа ваших услуг и моментальной оплаты, без необходимости общаться с менеджером (для однотипных заказов, к примеру). Вам могут помочь небольшие платежные системы локального типа, которые оперируют на базе местных банков.
В случае запуска небольшого бизнеса в сегменте хай-риск ситуация усложняется еще больше. Поскольку хай-риск — это про большие доходы и многие готовы рисковать только в случае, если они есть. Если же это совсем небольшие обороты, при этом несущие значительный риск — подыскать платежную систему крайне сложно и стоит ожидать не очень выгодных ценовых условий.
Важно учесть, что в сотрудничестве «бизнес+платежный провайдер» заработать хотят обе стороны, а поэтому всегда стоит искать взаимовыгодный вариант взаимодействия, а не выгодный только для вас.
Криптовалюта, как альтернатива
На сегодняшний день все бизнес-модели, которые мы затронули в статье уже успешно внедряют криптовалютную оплату в свое оперирование. Крипта стала той альтернативой, которая успешно позволила принимать платежи представителям многих индустрий. Транзакции без границ с небольшой комиссией — звучит просто идеально для любого продукта.
Но опыт многих стран и текущие мировые тенденции показывают, что этому способу оплаты в текущем виде осталось недолго. Криптовалюта уверенно идет к полноценному регулированию и декларированию. Кроме того, появляется ряд еще более жестких требований по АМЛ, чем к платежам в традиционных валютах. Все это возможно усложнит прием криптовалютных депозитов в счет оплаты за услуги и повысить стоимость таких платежей.
Подводя итог, скажем, что действительно нет ничего невозможного и каждый бизнес найдет для себя подходящего партнера по платежам на текущем рынке. В то же время, стартапам и небольшим (или растущим) проектам важно быть готовыми к сложностям и не стесняться обращаться к профессионалам. Ведь это поможет сэкономить время, что тоже критический вопрос в условиях активного развития нового бизнеса.
