Отрываем мерчант аккаунт для хай-риска
Выбор работать в высокорисковой индустрии бизнесмену чаще всего дается легко, ведь за высоким риском скрывается с большой вероятностью высокий доход. Тем не менее, не по этому признаку индустрии классифицируются, как рисковые, а по наличию возможных факторов небезопасности для клиентов и потенциалу отмывания денег недобросовестными пользователями. Именно поэтому игровые платформы относятся к одному из наиболее рисковых типов бизнеса, поскольку они предоставляют доступ к системе тысячам пользователей ежедневно; каждый из которых может использовать этот доступ и транзакции с корыстной целью.
Из этого исходит некая сложность для игровых операторов обзавестись процессингом платежей и счетами в банках.
Сегодня разберем основные шаги для открытия мерчант счета в хай-риск индустрии. Среди них можно выделить поиск подходящих партнеров и переговоры с обсуждением потенциального сотрудничества. Этот этап несложный, если знаете, что ищете. При условии хорошего ресерча можно довольно быстро обнаружить подходящих платежных провайдеров и начать с ними диалог. И здесь следующим шагом будет комплаенс проверка вашего бизнеса. На этом этапе остановимся более подробно.
Что такое процедура комплаенс
Первым делом, стоит разобраться, что она вас ждет при открытии счета в практически любой лицензированной платежной системе или же онлайн-банке. Процедура ccompliance, в дословном переводе «соответствие».
Суть процедуры довольно четко выражена ее названием — платежная система должна проверить всех своих потенциальных клиентов на «соответствие» правилам и регуляциям платежного процессинга, а также законам стран оперирования бизнеса. В онлайн среде это особенно важно, поскольку контрагенты не видят друг друга, а общаются на расстоянии и следует убедиться, бизнес именно тот, каким он представлен, чтобы избежать обмана.
Хотя уточним, что иногда недобросовестные действия делаются мерчантами намеренно, чтобы обмануть финансовую систему и заполучить более выгодные условия сотрудничества от платежной системы. Мерчанты могут скрывать свои истинные мотивы или реальные сайты, не сообщать систему монетизации своего бизнеса или полноценные детали о себе, поскольку знают, что они могут отпугнуть банковские учреждения. Часто, когда бизнес оперирует на грани законных актов. Мы совершено не рекомендуем поступать подобным образом не только потому, что это неэтично, но и потому что совершенно незаконно, и не приведет к хорошим последствиям. Подобные компании будут внесены в черный список платежными системами и банками и найти новых партнеров будет почти невозможно. Обман при прохождении комплаенса строго запрещен и испортит репутацию вашего бизнеса навсегда.
Но в иных случаях, честные мерчанты могут не преуспеть в прохождении процедуры комплаенса по причине недостатка знаний в этой области и неправильной подготовки документов. Которые, как раз, составляют основу этого бюрократического процесса.
Заполнение анкет, опросников и предоставление ряда важных бизнес-документов в надлежащей форме — это первый этап комплаенса, который позволит узнать — пройдет ли ваша компания на следующие. На последующих этапах проверки ваш бизнес будет рассмотрен более тщательно, сотрудники платёжной системы проведут проверку всех данных, которые вы предоставили в открытых и закрытых источниках, сравнят с базами данных, которые им доступны, и зададут вам ряд уточняющих вопросов. Весь процесс может длиться от нескольких недель до нескольких месяцев, в зависимости от сложности вашего бизнеса и его структуры. Если вы создали сложную корпоративную структуру, в которой участвует несколько юридических лиц, то все из них должны быть проверены. Это также позволяет исключить участие компании или должностных лиц в незаконной деятельности, наличие санкционных ограничений или судебных разбирательств.
Кроме базовых вопросов, необходимо изучить бизнес-модель, все ее тонкости и определить, что она не нарушает норм законодательства, а также является честной по отношению к клиентам. На основе всех этих фактов и будет принято решение об открытии мерчант аккаунта для вашего бизнеса — положительное или отрицательное. Каким именно оно будет зависит, как от вас, так и от особенностей каждой конкретной платежной системы и ее готовности сотрудничать с разными видами бизнеса. Чтобы обеспечить максимальные шансы на открытие счета — сотрудничайте с профессионалами из Monoup. Мы берем на себя все процессы под ключ, ведем переговоры с платежными провайдерами, обеспечиваем правильность подачи информации и наличие у вас всех необходимых документов. Благодаря этому, вы сможете уменьшить срок прохождения комплаенса и избежать ряд критических ошибок, которые негативно влияют на профиль компании.
АМЛ и финансовый мониторинг
Углубляясь в сущность процедуры, в основе комплаенса лежит фреймворк АМЛ системы, а также финансовый мониторинг, которые будут и дальше сопровождать вашу деятельность в финансовом мире.
AML (Anti-Money Laundering) — это буквально набор мер, направленных на предотвращение деятельности по отмыванию денег и препятствование этой деятельности, если она была обнаружена. Таким образом, любые нелегитимные денежные потоки можно найти и пресекать. А это обеспечивает безопасность финансовой системы и исключает мошенничество. Процедура AML является основной в онлайн транзакциях, поскольку как мы уже писали выше, когда контрагенты не видят друг друга, открывается окно для различных махинаций.
Платежные системы, как участники экономики обязаны следовать всем регуляциям по вопросам AML, чтобы оперировать и удерживать собственную лицензию. Финансовый мониторинг можно назвать частью общих мер в этом направлении.
Он представляет собой проверку всех платежей, которые обрабатываются системой, входящих и исходящих. В случае, если платежи покажутся подозрительными, платежная система может их отменить или запросить пояснения на их счет. Таким образом, важно понимать, что процедура комплаенс это лишь первый этап вашего взаимодействия с банком или финтехом, при дальнейшем сотрудничестве все ваши операции также будут подвержены постоянной проверке.
Выводы
Надеемся, что эта статья не была сложной и скучной для вас, хотя понимаем, что вполне могла быть)
Тем не менее, мы считаем важным доносить до аудитории реальную сущность процессов в финансовой среде, поскольку так вы будете больше понимать о причинах и следствиях событий. А также будете готовы к тем процессам, с которыми предстоит столкнуться.
В реальности, открыть мерчант счет может быть крайне сложно, особенно для более рисковых видов бизнеса. Но если обзавестись поддержкой опытных специалистов — все возможно в разумные сроки. Мы оказываем услуги по открытию счетов и прохождению комплаенса в платежных системах по всему миру, обращайтесь к нам с этой задачей.
