Обзор популярних KYC-решений для финтеха и бизнеса
С ужесточением АМЛ законодательства, а следом и требований к KYC проверке клиентов обоим: и финтехам и бизнесу приходится постоянно совершенствовать свои усилия в этом направлении. Кроме ин-хаус разработок все большую популярность набирают аутсорс сервисы в сфере KYC, которые могут предоставить выжимку лучших технологий и решений. Использование стороннего программного обеспечения для проверки пользователей помогает сэкономить время и деньги, сразу получить уже готовое протестированное годами решение.
В то же время, вариантов KYC платформ на сегодня существует множество и все они имеют свои особенности, направленность и нюансы, которые стоит учесть, кроме, собственно, цены на услуги.
Сегодня обозреваем самые часто используемые решения для автоматической верификации пользователей в индустрии iGaming и финтех.
SumSub
Начнем с, возможно, самого популярного варианта именно для iGaming — компании SumSub. У многих из нас KYC прямо ассоциируется с названием этой компании и не зря: команда многое сделала, чтобы достичь высокого уровня сервиса и заключить партнерство с ведущими брендами отрасли.
SumSub предоставляет решения по KYC-верификации для бизнеса, который работает с физ. лицами и также варианты онбординга юридических лиц. Кроме этого, доступен мониторинг транзакций на предмет фрода, верификация адреса и «живая» проверка человека при помощи селфи или видео в реальном времени. Компания имеет доступ ко всем необходимым базам данных, включая санкционные и списки политически значимых лиц, что позволяет провести тщательную проверку личности, а также дает возможность верификации документа и его подлинности, соответствия человека предоставленному документу.
Во времена, когда подмена личности или регистрация профиля на третье лицо встречается крайне часто, особенно в игровых проектах, без такого функционала просто никуда. В ином случае бизнес будет открыт к мошенническим схемам и может быть использован во многих из них. При этом SumSub поддерживает не только игровую индустрию, но и трейдинг, финтех, ритейл продукты, каршеринг, крипто компании. На стороне сервиса доступно формирование блеклистов и базы «знакомых лиц», а также можно организовать живую человеческую проверку по звонку в случае необходимости.
Ценовая политика у компании довольно гибкая и может быть адаптирована к размеру бизнеса, так как зависит от количества проводимых верификаций и ряда используемых сервисов. Базовый план начинается с 1.35 доллара США за одну проверку. Также доступен пробный период из 50 верификаций за 14 дней, который позволит убедиться, что сервис подходит именно вам, а плата взымается всегда только за успешные верификации. Если ваши пользователи сделают много попыток, часть из которых будут неуспешными — ваш бюджет не пострадает.
LexisNexis
Еще одна известная на поприще KYC компания LexisNexis имеет корни в США и предоставляет широкий набор услуг по аналитике данных. Компания обрабатывает большие массивы информации в рамках бизнес-аналитики и исследований рынка, в ее услуги входит помощь с юридической составляющей бизнеса и операционной. На базе всех этих сервисов в виде отдельного направления разработаны KYC и AML продукты, которыми пользуются не только финтехи и бизнесы, но и некоторые государственные органы.
Список услуг действительно впечатляющий, его даже сложно изучить за один раз. Если сузить сферу интересов только до KYC, большинство игровых продуктов ограничивают сотрудничество в рамках KYC-проверок, скрининга клиентов по различным базам, мониторинг, скрининг транзакций. LexisNexis предоставляет доступ к различным базам, через которые можно проверять клиентов вручную или автоматически. Также можно подключить решения по защите от фрода и двухфакторную верификацию. Весь этот пакет услуг может полностью обеспечить крупные корпорациями data-решениями в одном флаконе, что и есть визитной карточкой LexisNexis. Компания имеет хорошую репутацию и предоставлена во многих странах, поэтому сотрудничество с ней сразу говорит о серьезном настрое мерчанта касаемо своей безопасности.
С другой стороны, многим взаимодействие и такая разнообразность услуг могут показаться сложными и мерчанты из типовых онлайн индустрий чаще выбирают более простые сервисы, нацеленные на их бизнес.
iDenfy
Сервис iDenfy сосредоточен на верификации личности и часто используется платежными системами. В пул возможностей входит «живая верификация» с биометрией, проверка личности, верификация подлинности документов с NFC, скрининг по спискам политически задействованных лиц и санкционным спискам, а также инструменты отслеживания мошенничества.
Стоимость услуг зависит так же от количества верификаций, возможны индивидуальные пакеты, которые будут или не будут включать какой-то сервис. Благодаря этому получается кастомный набор нужных только вам услуг и не нужно переплачивать за остальные. Подобная схема реализована почти во всех аналогичных сервисах, что однозначно плюс этой индустрии. Вызван такой подход, скорее всего, негативным настроем бизнеса на подобные траты, так как принято считать, что они могут накапливаться и мешать оптимизации расходов. Но важно понимать, что эти расходы обязательно окупятся, ведь использование подобных услуг защищает от куда более серьезных издержек и репутационных потерь при попадании в неприятные ситуации с клиентами. Проверка всех контрагентов сегодня ключ к безопасному ведению бизнеса и это нельзя упускать, особенно в таких индустриях, как гемблинг.
Компания также оказывает услуги бизнесам в сфере здравоохранения, трейдинговым платформам, платежным сервисам, онлайн играм, продуктам на базе крипты или блокчейна, доменным регистраторам и хостингам.
Ondato
Британский провайдер AML-решений Ondato оперирует в 192 странах, предлагая 8 типов решений под разные нужды. С 2018 года по сегодня Ondato успела развить верификацию личности для пользователей и бизнеса и даже получить несколько престижных в индустрии наград.
Стоимость услуг на первый взгляд несколько ниже, чем у конкурентов, находится на уровне 0.95 евро за одну верификацию, что позволяет компании уверенно конкурировать с аналогичными сервисами. Для крупных бизнесов эта цена может быть снижена еще больше, в зависимости от количества верификаций. Но в то же время, стоить обращать внимание на входящие в базовый тариф услуги, поскольку за такие важные вопросы, как проверка на санкции или на PEP, нужно будет доплатить. Кроме того, за отдельную плату делается проверка документов по базе краденных или утерянных, верификация возраста по фото/видео, проверка документа, подтверждающего адрес.
С одной стороны такой подход может быть удачным, если потребность есть только в базовой верификации. Но исходя из опыта многих индустрий, базовой проверки почти всегда недостаточно и без дополнительных проверок не обойтись. В связи с этим ценовая политика немного раздробленная и на первый взгляд ее сложно быстро оценить. Хотя на качество услуг это не влияет и такие именитые партнеры как OnlyFans, Microsoft и Liminor bank доверяют свои верификации именно Ondato. Среди клиентов компании много банков, как например Swedbank и SEB, а также есть гемблинг компании, как Tonybet.
KYC AID
Еще один эффективный вариант проведения верификации клиентов — это услуги компании KYC Aid. Подключиться смогут представители игровой индустрии, вебсайты 18+, юридические компании, крипто и финтех стартапы, фонды.
Базовый полный пакет верификации физ. лица включающий все необходимые скрининги обойдется в 1.10 евро, а проверка бизнес-клиента — 10 евро. У KYC Aid есть доступ к государственным базам в разных странах, к которым можно подключиться по желанию в качестве дополнительного сервиса. Особенно это актуально для гемблинг продуктов на развивающихся рынках, например в Бразилии, где совсем недавно внедрена новая лицензия и выдвинуты требования по проверке пользователей и AML соответствию.
Бразилия и Индия являются топовыми рынками для KYC Aid, поскольку часто именно они интересуют многие бизнесы, а также эти страны показывают высокий уровень фрода и нуждаются в тщательном мониторинге. Если вы ищете решение именно для этих регионов — обратите внимание на предложения KYC Aid в этом ключе.
Стоит учесть, что это далеко не все провайдеры KYC сервисов на рынке, их намного больше и покрыть все в одном обзоре вряд ли удастся. Тем не мене, после аналитики наших клиентов и обще рыночной, мы отследили, что именно эти решения используются чаще остальных и наверняка на это есть веские причины. Начать исследование можно с популярных вариантов и уже углубиться дальше в другие опции. Надеемся, что этот обзор был для вас полезен; оставайтесь с нами — на страницах MonoTalks есть еще много релевантных материалов.
