Эффективна ли ваша платежная структура? Основные ошибки бизнеса
Платежные услуги незаменимы для практически любого бизнеса; это и прием платежей от клиентов и оплаты подрядчикам и поставщикам, и обменные сервисы, и накопительные взносы. Бизнес неразрывно связан с платежами, а также и с их стоимостью. Принято считать эту стоимость в виде комиссий, которые вы платите финансовым учреждениям, но только лишь в этом она выражается?
В платежных системах слово «экономия» обычно рассматривается особенно остро, сюда часто относят минимальные вложения в платежную структуру, обход юридических вопросов, слабые технические решения, которые можно реализовать дешево или бесплатно. Таким образом, получается, что потрачено немного усилий, а все вроде бы работает.
Мы в Monoup уверены, что такой подход чаще играет в минус, чем в плюс. Почему?
Давайте рассмотрим на примерах из нашего опыта самые частые, на наш взгляд ошибки, которые делают бизнесмены в платежах, имеющие неожиданные последствия.
Выбор низкокачественных или скам-платежных систем
К сожалению, рынок онлайн платежей переполнен недобросовестными платежными системами, а точнее компаниями, которые себя за таких выдают. Мы уже ранее писали детальную статью на эту тему, почитайте, если еще не успели.
Но чаще всего такие компании вкладывают мало в свою репутацию и узнаваемость, а также в инфраструктуру, ведь их цель обмануть и быстро выйти из рынка. Исходя из нашего опыта в 9 случаев из 10 можно точно определить еще на первых этапах коммуникации достойна ли платежная система внимания или нет. Но многие мерчанты не могут этого сделать из-за недостатка опыта общения с аналогичными сервисами или рыночного опыта в бизнесе. Пытаясь в спешке подключиться к первому провайдеру, могут опустить важные детали, а иногда и не знают, какие детали уточнять.
Чтобы не сделать эту ошибку, стоит обзавестись квалифицированным советом или сразу обращаться только к зарекомендовавшим себя платежным компаниям на рынке, о которых можно собрать отзывы. Если этого сделать не получается и есть опасения, тогда лучше отказаться от сотрудничества. Именно спешка становится главным оружием в руках таких «PSP провайдеров», особенно когда они видят новичков в бизнесе.
Стоит учесть, что в некоторых условиях, мерчанты не имеют широкого выбора, поскольку стабильные и качественные финтехи не принимают все бизнес-модели и все виды генерации дохода. И причиной может стать последующая ошибка, которую мы опишем.
Отсутствие юридической структуры: правильной и даже любой
На нашей практике встречалось много продуктов игровой и иной специфики, которые не хотели открывать юридические лица или получать соответствующие лицензии для своей деятельности, мотивируя это большими расходами, которые просто лишние.
Хотя мы согласны, что юридические моменты могут привнести ряд трат и обязательных платежей, но будут ли они превышать потери от некачественных платежных процессингов или завышенных цен для мерчантов без юридички?
Скорее всего нет. На опыте наших клиентов, можем с точностью сказать, что в большинстве случаев дешевле создать хорошую юридическую базу для своего бизнеса, чем скитаться по некачественным процессингам и получать всегда невыгодные условия приема платежей. На сегодняшний день без компании получить хороший прием платежей в ЕС или США невозможно. Это даже не укладывается в голове платежных систем, лицензированных в этих странах.
Работа без юр. лица обрекает на постоянные поиски новых и новых платежных систем, получение крайне завышенных комиссий и постоянную опасность встретиться с мошенниками из первого пункта. Ведь согласитесь, ни одна легальная платежная компания не подключит к себе бизнес, который не имеет документов и не открыт официально. Без этих формальностей — это просто группа людей, но не компания.
Тоже самое можно сказать про получение необходимых разрешительных документов или лицензий. Это инвестиция в благосостояние вашего бизнеса и возможность официально сотрудничать с платежными системами, которые могут оказать нужный сервис. Проекты без лицензии — это всегда завышенная в разы процентная ставка и большой риск.
Некачественный подбор персонала и обучение
Команда играет большую роль в успехе бизнеса, а если говорить про платежную команду и финансовых специалистов, то эта роль и вовсе ключевая. Бум на рынке платежных услуг создает впечатление, что платежных систем полно и все они хорошие. Это обесценивает работу сотрудников платежного отдела в глазах владельцев бизнеса, ведь когда чего-то много, то кажется, что получить это очень просто.
Мы неоднократно сталкивались со случаями, когда роль специалиста по платежам или вовсе отсутствовала в компании или была занята иным специалистом по совместительству, не имеющим профильного опыта. На наш взгляд, это крайне неверный подход, который не позволяет качественно закрывать задачи платежного потока и постоянно совершенствовать этот самый поток.
Среда платежных услуг сегодня очень динамична не только количеством PSP, но и новыми подходами, техническими нюансами, регуляциями. А поэтому платежный менеджер, руководитель направления или даже СFO должны постоянно развивать свои знания, иметь хорошую теоретическую базу и сильный нетворкинг. Кроме того, понимать причины и следствия процессов комплаенса и принимать решения на базе этих знаний. Написать в десяток платежных систем и договориться с ними о запуске — это не платежный менеджмент. Управление платежами это работа, которая на 50% состоит из аналитики, очень глубокого понимания сути платежных методов и формирования платежной стратегии. Ошибкой будет не обращать внимание на эти вопросы, поскольку это может значительно повысить стоимость вашего приема платежей. За счет неопытности сотрудников, их неумения отыскать зоны роста или нежелания это делать, если сотрудники не мотивированы; может образоваться большая дыра, куда стекаются финансы в виде лишних трат и комиссий.
Отсутствие платежного менеджмента
Как следствия предыдущей ошибки бизнеса, появляется еще одна — отсутствие платежного менеджмента в компании. Под платежным менеджментом мы понимаем перманентный процесс управления платежами, поиск более эффективных методов достижения результатов, снижение расходов на обработку платежей на основе анализа слабых мест и поиска выгодных альтернатив.
Постоянное подключение новых и новых платежных систем не является платежным менеджментом. Это рутинное одинаковое действие, которое может повлиять на качество приема платежей, но не сделает его тут же эффективным и адаптивным. Здесь важно уметь видеть картинку целиком и отталкиваться от реальных возможностей и потребностей бизнеса. Сюда относятся базовые инструменты как роутинг платежей и каскадинг системы, но также и постоянная аналитика платежных потоков, поиск более выгодных вариантов обработки транзакций, минимизация трансферов для снижения комиссий и многие другие способы.
Платежный процессинг всегда адаптируется к бизнесу, и, если тот растет или меняется, также должна меняться и платежная стратегия. Продумать все шаги наперед невозможно, однако держать под контролем текущую ситуацию и манипулировать ею с максимальной выгодой — однозначно получится и это задача платежного направления.
В заключение, хотим отметить, что описанные сегодня «незаметные» ошибки, которые теряются в ежедневной рутине и размываются в срочных делах, могут показаться случайными и такими, что могут произойти с каждым. Спорить с этим утверждением не будем, ведь именно из ошибок и строится опыт. Однако, важно вовремя замечать слабые стороны и нюансы, в которых кроется неэффективный прием платежей и менять подходы. Это позволит быстрее растить бизнес, не тратить огромные суммы на обеспечение финансовой стойкости, и действительно получать максимум из возможного результата. Тратить разумно и экономить действительно важно, но важно еще и делать это правильно. Иногда лучше потратиться однажды и обеспечить качественный "тыл", нежели незаметно терять понемногу, что скопится в большую сумму в итоге. Принцип «скупой платит дважды» актуален в этом направлении, как нигде.
