Как работают скам-платежные системы и как их избежать

Проблема обмана в высокорисковом бизнесе существовала всегда и особенно остро она ощущается среди платежных и финансовых контрагентов. Доверять свои финансы чужой компании непросто, но практически всегда необходимо. Так же, как и хранить личные сбережения в банке или на брокерском счету. Всегда будет нужен финансовый посредник определенной направленности. Иначе деньги просто будут лежать под подушкой, а не работать на вас и ваш бизнес.

Но это не означает, что нужно ожидать проблем и смириться с возможной потерей средств. В бизнесе, как и в личных финансах, важно и нужно знать о потенциальных сложностях, а также как их избежать. Сегодня поговорим об этом подробнее.  

Почему существуют мошенники

Вопрос на засыпку: «Почему в 2024 году до сих пор существуют мошенники среди платежных систем и как так выходит, что они еще и отлично зарабатывают?» Действительно, ведь развитие технологий и доступ к знаниям сегодня выше, чем когда либо, но стандартные схемы обмана все еще успешно используются нечестивыми бизнесменами.

Ответ на этот вопрос довольно прост — они существуют, потому что есть жертвы. К сожалению, многие бизнесы до сих пор не считают важным уделять внимание выбору финансовых партнеров и платежных систем, в том числе; предпочитают делать все в спешке и ищут наиболее дешевый оффер, за которым часто скрывается тот самый обман. Несомненно, обмануть можно и профессионала, но шансы на это ничтожно низкие (если он действительно профессионал).

В хай-риск бизнесе особенно часто попадаются подобные «процессоры» и это, конечно же, неспроста. Индустрия оборачивает огромные деньги ежегодно и это привлекает различных мошенников, которые притворяются платежными системами, не являясь ими на самом деле. Особенно на сложно доступных рынках, где многие реальные PSP работают без лицензии, легко обмануть доверчивого мерчанта, представившись респектабельным провайдером. Например, Индия одна из стран, где наиболее часто можно столкнуться с обманом и не получить свои средства, будучи мерчантом. Сюда же Африка, во главе с Кенией, но подобные кейсы имеют место везде. В европейском пространстве их также немало.

Как работают: основные схемы обмана

Видов и подвидов мошеннических схем может быть достаточно много, тем не менее среди них есть однозначные фавориты, с которыми можно столкнуться чаще всего. Поскольку реализовать их проще и быстрее более сложных выдумок.

Среди них:

• Не выплата средств мерчанту, как самый основной способ «работы» нечестных на руку, а то и вовсе фальшивых платежных систем. Здесь все начинается дружелюбно и активно: такие платежные системы всегда спешат побыстрее включить мерчанта и предлагают очень выгодные условия, в которые даже сложно поверить. Например, при средней цене за входящий платеж 7%, у них вполне может оказаться 5%, а то и 3. А еще у них чаще всего нет лицензии на процессинг.  
  
  Схема довольно простая: принять как можно больше средств от входящих платежей и не выплатить их мерчанту под любым предлогом. В ход могут идти различные причины: и трудности на стороне партнеров, и проблемы с банком, и обещания вот-вот выплатить все до копейки. В надежде получить еще хоть немного процессинга. Когда терпение заканчивается такие компании просто пропадают с горизонта, удаляют свои аккаунты в соц. сетях и вебсайт и никогда больше не выходят на связь. Почему цена может быть здесь красным флагом? Потому что именно этот фактор чаще всего очень сильно влияет на принятие решения мерчантом о сотрудничестве с PSP, и обманщики это отлично понимают. Для них не важна маржа и заработок на процессинге, поэтому они спокойно могут предложить вам его хоть бесплатно, ведь они не собираются выплачивать вообще ничего. В то же время, стабильная честная платежная система никак не сможет упасть ниже адекватной рыночной стоимости своих услуг, ведь тогда она просто не сможет зарабатывать. И зачем тогда ей это все?
• Несуществующие штрафы стали популярны гораздо позже, чем способ выше и скорее всего просто являются, так называемой, эволюцией вчерашних «кидал». Поскольку втереться в доверие к мерчантам становится все сложнее и создавать себе медийный образ надежного партнера тоже не так просто в наши дни. В это нужно вкладывать время и бюджет, а после первого случая обмана такой платежке приходится испаряться. Ведь об этом очень быстро узнают все и будет сложно привлекать новых мерчантов. 
  
  Хотя ряд подобных компаний существовал несколько лет, но на то время им это удавалось за счет разных названий. Чтобы сэкономить такие «провайдеры» решили использовать менее прибыльную, но зато более долгоиграющую схему обмана и все-таки выплачивают средства в виде сетлмента. Но взымают с них не только комиссию, а еще и ряд штрафов, о существовании которых знают только они. А МПС Visa и Mastercard чаще всего о них не слышали, как и банк эквайер. Поскольку мерчанты у них чаще всего сами находятся в серой зоне, эта схема работает на отлично. Мерчант никуда не пойдет жаловаться, поскольку просто некуда.
• Чарджбэки, как реальные, так и нет. В продолжение предыдущего способа обмана, кроме штрафов могут появляться несуществующие чарджбэки по старым платежам. В связи с этим также с мерчанта могут взымать комиссии, которые будут превышать реальные комиссии МПС в несколько раз, а то и в несколько десятков.

Кроме вышеописанных могут использоваться и другие схемы для обмана мерчантов, но мы сегодня остановимся на самых популярных.

Как защитить свой бизнес от скамеров

Оперируя в хай-риске, стоит понимать, что уж рисков тут очень много для всех участников. Тем не менее, риск попасть на недобросовестных контрагентов не должен быть среди них, и несмотря на индустрию, честность сотрудничества всегда на первом месте. Чтобы обезопасить себя от подобных случаев важно хорошо владеть информацией. Для этого нужны профессионалы, которые точно знают, какие штрафы могут иметь место в процессинге платежей, а какие больше похожи на выдуманные.

Платежные системы Visa и Mastercard действительно могут взымать штрафы и даже отключать мерчантов, при нарушении их правил; и да чарджбэки могут стать причиной этих событий. Но в то же время, есть граничные суммы подобных штрафов, которые известны наперед или могут быть проверены. Любые условия работы указываются в контракте и эти контракты очень важно изучать и подписывать.

Говоря о мошенниках, которые выбирают не выплачивать средства мерчантам, тут стоит делать ставку на хороший нетворкинг в индустрии и искать проверенные отзывы о провайдерах. Если таких отзывов найти не удалось, а предложение кажется стоящим, его всегда можно протестировать на небольших объемах и продолжать работу в таком же духе на постоянной основе. На протяжении долгого времени уже могут появиться отзывы о таком партнере или же вы сами заметите нестыковки. Очень часто, нацеленные на обман платежные системы, не выдерживают сотрудничество на долгой дистанции, поскольку их структура для этого не приспособлена. Вы сможете заметить недостаток поддержки, бухгалтерские ошибки, технические проблемы, сложности с выводом средств.

Кроме того, рекомендуем держать свои расчеты в порядке и проверять суммы, полученные в виде сеттлмента, а также следить за комиссиями, которые вы платите. Иногда и здесь могут обнаружиться дополнительные списания, незаметны на первый взгляд. Контроль сотрудничества — ваш главный инструмент.

Ну а кроме этого, вы всегда можете обратиться к нам за подбором подходящих платежных систем для вашего бизнеса. Мы подключаем только проверенных партнёров, с которыми имеем успешный опыт работы и готовы рекомендовать их нашим клиентам. В случае необходимости мы также можем провести проверку ваших потенциальных провайдеров и подсказать имеющиеся отзывы. Пишите нам за деталями.