Платежная система внутри собственного бизнеса: в чем риски и нюансы
У многих успешных игровых компаний рано или поздно возникает вопрос: а не запустить ли свой платежный шлюз? Это позволит не платить сторонним сервисам, а сохранять деньги внутри и даже зарабатывать, ведь можно продавать такую систему «на сторону».
Стоит сказать, что многие платежные системы были запущены внутри крупных проектов. Например Amazon Pay, Alipay, Mercado Pago давно стали отдельными компаниями с большой клиентской базой и востребованным сервисом. Они выросли из крупных маркетплейсов, которые в какой-то момент решили сами себя процессить. Исходя из этой логики, нужно ли каждому бизнесу делать так же? Является ли запуск своей платежной системы логичным следующим шагом или это под силу далеко не всем? А что насчет iGaming?
Давайте разбираться подробнее как создать платежный шлюз, в чем риски и выгоды.
Особенности запуска платежной системы
Несмотря на то, что «карманная PSP» звучит очень перспективно, многие владельцы бизнеса до конца не понимают какой процесс их ждет и какие расходы предстоит понести. А кроме того, какие риски могут появиться. Если говорить про современный iGaming, где платежная составляющая это 50% успеха, выгоды от самостоятельного управления платежными вопросами очевидны. Но давайте рассмотрим составляющие удачного процессингового продукта:
- Персонал;
- Техника;
- Лицензия и банковские партнеры;
- Способы реализации решений.
В первую очередь, важно учитывать, что платежная система — это отдельный бизнес, даже если он призван обслуживать уже существующий и обрабатывать только его транзакции. Для качественного функционирования такой структуре понадобится собственная команда профессионалов, среди которых обязательно нужны: опытные управленцы, технические специалисты, антифрод специалисты, служба поддержки, юристы и финансисты. В обработке платежей есть ряд собственных тонкостей, которые стоит знать и учитывать, а поэтому чаще всего уже существующая команда iGaming-проекта не сможет одинаково хорошо оперировать и игровой бизнес и платежную систему. Кроме того, это еще и большая нагрузка и, следовательно, нужно разделение ответственности. Таким образом, первый фактор, который важно взять во внимание, это персонал. Есть ли у вас доступ к специалистам в этой сфере и как быстро вы сможете собрать хорошую команду.
Не менее важной будет регуляторная составляющая, которая в финтехе постоянно меняется и усложняется. Следить за новыми законами и регуляциями финансовых вопросов мастхэв, без которого трудно предоставить существование легальной платежной компании. Требования регуляторов разнятся от страны к стране, поэтому изначально следует выбрать географию оперирования и удобное государство для юридического запуска. После этого, постоянно проходить аудиты, проверки и отчитываться перед Национальным Банком или другим регулирующим органом в вашей стране регистрации. Это очень важный процесс, который нельзя пускать на самотек, ведь он может повлечь за собой лишение лицензии, которую и получить не так-то просто. Получение лицензии на финансовую деятельность может занять месяцы, а иногда и годы. Здесь все зависит от исходных данных и желаемых функций будущей PSP. Чем более широкий набор услуг может предоставлять платежная система, тем больше к ней требований и ограничительных мер. Подключение банка-партнера тоже задача не из простых и потребует, как минимум, длительного комплаенса. Кроме того, не все банки готовы сотрудничать со стартапами в сфере платежных услуг и чаще всего здесь будет нужен качественный нетворк или репутация.
Далее, технические мощности, включая сертификаты PCI DSS и саму платежную платформу. Получение сторонних сертификатов — это существенная расходная часть, а вот разработка таких систем, как роутинг и каскадинг еще и профессиональная. Чтобы процессить платежи качественно без гибкого управления не обойтись, а значит эти функции необходимы. С другой стороны, на сегодняшний день существует много предложений о продаже готовых решений платежных систем, которые могут значительно сократить время на разработку. Важно выбрать подходящий софт и не ошибиться с его источником, так как любые несовершенства (особенно со стороны безопасности) могут стать лазейкой для мошенников и поспособствовать краже денежных средств. А, как мы неоднократно говорили, безопасность в процессинге платежей первостепенна.
Рассматривая запуск собственной платежной системы с точки зрения оператора игрового бизнеса, стоит учесть еще несколько факторов:
- Игровой бизнес сам по себе сложный: и регуляторно, и операционно. Поэтому может показаться, что платежный оператор несколько легче, особенно учитывая, как их сегодня много. Беря на себя обязательство создания PSP, важно не оказаться в розовых очках и подсчитать все расходы и доходы заранее. Если это окупится и принесет прибыль — идею стоит воплотить.
- Платежная система должна быть обособлена от игрового оператора и работать согласно закону и регуляторных норм. Иначе существует большой риск нарушения законов и спорных операционных ситуаций.
- Конкуренция на рынке платежных решений для iGaming очень жесткая и продажа своей разработки может быть нелегкой задачей, особенно если она не несет никакой уникальности. А учитывая серьезность и стоимость всего сетапа — работа только для себя может не окупиться. В эту ловушку попадают многие, о чем говорят частые продажи за бесценок подобных внутренних разработок. Можете ли вы себе позволить оперировать финансово невыгодный проект?
Все это нельзя напрямую отнести к каким-либо минусам основания собственной PSP, но точно стоит добавить к папку «рассмотреть детальнее». Платежный бизнес — интересное и разностороннее направление, но он наполнен множеством нюансов. А что же насчет плюсов?
Преимущества собственной платежной системы
Из основных мотивационных факторов, которые чаще всего побуждают бизнесменов разрабатывать собственные платежные сервисы можно выделить такие:
- Оптимизация расходов на процессинг, поскольку бизнес будет свободен от различных наценок, которые часто имеют место в стандартной продаже. Сюда входит и маржа платежной системы, и агрегатора, и различных партнеров, которые могут быть вовлечены в создание платежного решения. В зависимости от рынка оперирования и типа платежных методов экономия может быть как небольшой, так и очень значительной.
- Техническая гибкость в интеграции и дальнейшей работе. Известная проблема в игровой индустрии некачественные API платежных систем или ряд ограничений и сложностей, не позволяющих реализовать необходимые настройки. Всего этого получится избежать благодаря собственной платежной системе. Она сможет полностью соответствовать вашей бизнес-модели, быть адаптивной и меняться в зависимости от ваших потребностей. Это неоспоримый плюс, который также может помочь и в экономии.
- Качественная поддержка по всем вопросам и обслуживание 24/7. Многие платежные системы и агрегаторы не могут обеспечить доступность специалистов круглые сутки, что часто вносит сложности в рабочий процесс. Формирование режима работы удобного для собственного бизнеса, который бы отвечал текущим потребностям, поможет нивелировать этот фактор и не допускать сбоев в работе.
- Полноценное управление системой приема платежей со всех сторон тоже существенный плюс. Здесь не будет необходимости проводить дополнительные переговоры с партнерами или настаивать на удовлетворении обновленных требований. Главное — найти баланс между двумя организациями и обеспечить качественное функционирование обоих.
В то же время важно помнить, что имея собственную платежную систему и полагаясь только на нее, вы не сможете надавить на контрагента и получить более выгодные условия или решение проблемы под ключ. Ведь теперь вы сами свой контрагент. Кроме того, если вы работаете на многих рынках, вам может понадобиться большой набор платежный методов, который сложно сформировать быстро и самостоятельно. Качественные и давно работающие, опытные платежные системы — отличные партнеры, которые могут привнести в сотрудничество не только лишь платежный сервис, но и глубокие знания и экспертизу. Возможность сотрудничать с профессионалами, обмениваться информацией и вместе реализовывать новые идеи тоже часть бизнеса и иногда она оказывается гораздо выгоднее. Подводя итог, если вы задумываетесь об открытии платежной системы, рассмотрите все важные факторы и не поддавайтесь рыночной панике. Решение стоит принять взвешенно и глядя на четкие цифры. А если у вас накопились вопросы о платежной индустрии, платежах и конверсии — мы будем рады обсудить их на консультации.
