Выбираем платежный шлюз в ЕС и за его пределами
Все наверняка слышали, что платежный шлюз должен быть надежный и стабильный, а еще соответствовать требованиям мерчантов. Кроме того, существуют критерии выбора и технология подключения платежного шлюза. А знаете ли вы точно, что такое платежный шлюз?
В сегодняшнем процессинге можно откровенно запутаться, поскольку существует множество участников, организаций-посредников и финансовых учреждений, которые так или иначе вовлечены в процессинг платежей. Структуры в хай-риске отличаются особенной сложностью, поскольку вынуждены быть адаптивными к меняющейся среде, соответствовать регуляторным требованиям и предоставлять качественный сервис своим мерчантам.
В сегодняшней статье разберемся точно, что собой представляет платежный шлюз, какие его отличительные черты и как его выбирать.
Monoup подготовили целый гайд, пойдем по плану.
Что такое платежный шлюз
Платежный шлюз используется мерчантами для получения платежной информации о клиентах и использования ее для обработки онлайн-платежей. Комплекс включает страницу оформления заказа, которую обычно можно встретить в любом интернет-магазине; она является «фронт-эндом» платежных решений, а также техническую часть, то есть API, которое считается «бэк-эндом».
Платежный шлюз является связующим звеном между плательщиком, бизнесом и банковской сетью, и, собственно, делает процессинг платежей возможным. Он выполняет техническую работу по «вызову» платежной страницы, обработке данных, связи со всеми участниками процесса (включая банка-эмитента и эквайера), информирует всех участников об итоге транзакции — успехе или отклонении; а также отображает все это на проде вебсайта в понятном для всех виде. Платежный шлюз — это техника, с качественной оболочкой, которая непосредственно обрабатывает ваши платежи. Здесь и кроется его отличие от платежной системы, агрегатора, института электронных денег и других финансовых учреждений. Каждый из них может быть платежным шлюзом, в то же время, но не всегда является таковым.
Типы платежных шлюзов
Существует несколько типов платежных шлюзов, которые бизнес может выбрать для различных целей и в зависимости от своего вида деятельности. Типология довольно условная и сама суть процесса неизменна при любой варианте: шлюз обрабатывает платежи.
Можно использовать:
- Самостоятельно созданные шлюзы. Такие шлюзы принадлежат самому бизнесу, который имеет полный контроль над тем, как клиенты видят и используют сайт, а также самостоятельно оперирует платежные потоки. Для реализации такой идеи потребуется финансовая лицензия, сертификация PCI DSS и подходящий софт. Фактически нужно создание еще одной компании, помимо основного бизнеса, что будет дорого и долго. Но для крупных продуктов это может стать хорошим вариантом. Пример такой структуры это Alibaba Group в Китае, которые успешно создали собственное платежное решение Alipay и не только обрабатывали сами свои платежи, но еще и предлагают кошелек сторонним бизнесам.
- Шлюзы третьих сторон. Этот тип платежного шлюза является наиболее распространенным для европейских и мировых платежных провайдеров. Такие шлюзы обычно являются международными платежными шлюзами, на которые перенаправляются клиенты. Они предлагают высокий уровень безопасности и надежности, хотя у бизнеса будет меньше возможностей для локализации и настройки и придется придерживаться правил, которые устанавливает PSP. В то же время, так называемая, третья сторона полностью ответственна за высокий уровень конверсии платежей, за качество платежных методов и их работу.
- Локальная интеграция с банком. Этот вариант платежных решений позволяет бизнесу напрямую подключиться к системам банка. Чаще всего такой процессинг доступен локальному небольшому бизнесу, который будет принимать платежи только внутри своей страны. Или же зарекомендовавшим себя продуктам международного формата, которые могут обеспечить безопасность и понятный поток трафика. Для хай-риска подобный вариант практически всегда недоступен.
Разницы в техническом продукте всех трех опций практически нет, но могут быть значительные колебания в цене платежного шлюза, в зависимости от его типа, а также, в возможностях. Наиболее популярны в iGaming шлюзы, так называемых, третьих сторон, которых обобщенно называем платежными системами. Именно эти компании обрабатывают 90% всего трафика в хай-риске и являются поставщиками услуг приема платежей. Использование таких компаний в большинстве случаев более выгодно для большинства бизнесов, поскольку позволяет сосредоточиться на собственном продукте и не разрабатывать еще дополнительно платежные структуры, если это не интересно. Не каждый бизнес может позволить себе создать отдельную компанию, которая будет обрабатывать его платежи, поскольку это сложный требующий экспертизы процесс. Также и не для всех видов деятельности доступно прямое сотрудничество с банками, так как последние очень сильно ограничивают круг своих клиентов.
Поэтому взаимовыгодное сотрудничество с платежным шлюзом, разработанным стабильной платежной системой, очень часто самый лучший вариант.
Платежные решения в ЕС
Платежи в ЕС начали развиваться сравнительно давно и Евросоюз считается уже устоявшимся рынком. Население предпочитает использовать онлайн-сервисы европейских платежных провайдеров и не готово тестировать международные опции, отдавая предпочтение традиционному подходу. При этом, некоторые из них способны совершать трансграничные платежи и являются хорошо известными, такие как платежные карты Visa и Mastercard. Другие сосредоточены на местных предложениях, как например, Sofort в Германии, MBWAY и Multibanco в Португалии.
Европа долго была центром финтеха и целевым рынком для многих бизнесов, поэтому платежные опции можно найти на любой вкус. В то же время, многие из них устарели, как например, Giropay, который закрывают в пользу нового платежного решения WERO. Open banking создал настоящий бум финтеха вокруг себя и очень активно растет в ЕС и Еврозоне. Многие платежные решения для iGaming сейчас строятся именно на этой технологии, предлагая игрокам автоматическую и быструю оплату. Благодаря опыту, доступность платежных шлюзов в Европе гораздо выше, чем во многих развивающихся странах и поэтому строить бизнес тут проще. Но, с другой стороны, жесткие регуляции и нормы усложняют работу в регионе и поэтому бизнесу стоит находить баланс.
Как правильно выбрать платежный шлюз
О том, как правильно выбирать платежные системы можно найти много противоречивой информации в сети, поскольку эта тема вызывает вопросы у предпринимателей постоянно. Выбор правильного шлюза для приема платежей в ЕС означает проверку того, соответствует ли он правильной комбинации цены, удобства и охвата для вашего iGaming или другого продукта. Экспертиза Monoup подсказывает, что стоит обращать внимание на ряд наиболее важных параметров, как:
- Скорость и надежность обработки платежей. Время обработки — это срок, который транзакция требует для одобрения или отклонения, включая время, необходимое для ее полного завершения и списания средств. Для онлайн гемблинга важны моментальные платежи с быстрым зачислением средств, а также защита персональных данных клиентов. Поэтому эти вопросы стоит рассматривать в первую очередь.
- Охват методов. Мерчанты предпочитают платежную систему, которая может обрабатывать платежи в нескольких странах или регионах, что, несомненно, важный фактор. Это позволяет за счет одной интеграции получить набор методов, который покроет сразу ряд потребностей. В то же время, не стоит на этом зацикливаться, поскольку узконаправленные провайдеры иногда могут оказывать намного лучший сервис, чем агрегаторы всего. А в первую очередь рассматривается все-таки качество закрытия потребности, а не экономия трудовых ресурсов.
- Пользовательский опыт. Онлайн-транзакции так же легко могут быть отменены, как и совершены, при этом 60% платежей отменяются, если клиенты не могут найти предпочтительный способ оплаты или испытывают трудности при оплате. Принимая это во внимание, вырисовывается еще один важный пункт в виде UI/UX платежных страниц. Простые платежные страницы с несколькими вариантами будут иметь значение для большинства плательщиков.
Конечно, на практике, понимая исключительный случай каждого бизнеса, могут быть важны и другие параметры, более индивидуальные. Об этом также мы рекомендуем не забывать и всегда отталкиваться только от своих потребностей.
В Monoup мы помогаем клиентам найти подходящий платежный шлюз, который удовлетворит потребности их бизнеса. Если вы хотите, чтобы эксперт помог вам выбрать варианты и остановиться на правильном, обращайтесь к нам. Monoup обладает экспертизой в платежных решениях, чтобы помочь бизнесам, стремящимся вести бизнес в ЕС и за его пределами. Свяжитесь с нами через наш официальный сайт, чтобы узнать, что мы можем сделать для вас!
