Основные риски гемблинга: как защитить казино от злоумышленников
Различные махинации пользователей в онлайн казино могут повлечь за собой колоссальные убытки, если не принять меры заранее. Некоторые игроки в погоне за выгодой для себя не гнушаются никакими уловками и придумывают десятки новых способов жульничества. На онлайн-платформах бороться с этим явлением становится все сложнее. Тем не менее, развитие технологий и активное применение действующих в индустрии механизмов могут помочь свести такие риски к нулю.
Что именно ставит под угрозу безопасность игрового проекта, рассмотрим ниже.
Утечка персональных данных
Одна из наиболее серьезных опасностей, которая влечет за собой нарушения условий конфиденциальности. Это сокрушительный удар по репутации проекта: безусловно, никто не захочет регистрироваться в онлайн казино, в котором его могут взломать и более того, похитить личные и платежные данные.Безопасность играет важнейшую роль в гемблинге, поэтому персональные данные игроков должны быть под надежной защитой. Кроме того, операторы должны принимать во внимание требования GDPR (General Data Protection Regulation) и обрабатывать личные данные своих пользователей согласно их рекомендациям.
Привлечение третьих лиц
Эти схемы часто используются, в частности, чтобы обойти возрастное ограничение. В онлайн казино по всему миру разрешено играть только совершеннолетним.
Существуют две частые схемы передачи аккаунта третьему лицу:
- передача за вознаграждение, например, через фриланс-платформу. Многие фрилансеры не видят ничего плохого в том, чтобы зарегистрироваться на каком-то сайте и получить за это деньги. Однако в случае незаконных действий именно тот, кто ввел свои данные и зарегистрировал аккаунт в казино, несет за это ответственность.
- несовершеннолетний использует личные данные взрослых родственников, чтобы получить доступ к игровой платформе. В целях защиты от подобных ситуаций оператор обязан внедрить запрет передачи данных аккаунта, прописанный в правилах пользования сайтом. Как способ борьбы с таким мошенничеством и для верификации владельца в некоторых проектах даже используются видео-звонки и интервью, и в случае провала процедуры аккаунт пользователя блокируется.
Махинации с кредитными картами и другими платежными методами
Способов мошенничества с платежными методами еще больше. Самый распространенный — привязывание к аккаунту чужой карты или счета.
Обеспечить безопасность в данном случае непростая задача и требует вовлечения нескольких отделов проекта. Тем не менее, закрывать глаза на подобные действия посетителей может быть чревато последствиями. Верификация платежного метода — основа борьбы с мошенничеством на игровых платформах. Собственники должны точно знать, что игрок является также владельцем, используемого метода оплаты. Кроме этого, полезно внедрение автоматизированных сервисов для анализа платежных паттернов и информации по картам пользователей. Это поможет выявить предрасположенность к фроду или участие платежного метода в подобных активностях ранее.
«Предупрежден — значит вооружен». Никогда не стоит пренебрегать мониторингом транзакций клиентов и полагаться на волю случая. Бизнес не должен привлекать нечистых на руку юзеров, а для этого должен быть качественно защищен.
Злоупотребление бонусами
В онлайн казино бонусы сами по себе считаются лакомым куском, но особенно привлекательны приветственные бонусы, ради которых мошенники создают десятки аккаунтов в сутки. Подобная активность называется мультиаккаунтинг и однозначно запрещена на платформах. Чтобы предотвратить незаконный вывод денег из казино таким путем, правила и условия при регистрации и пользовании гемблинг-ресурсом стоит наполнить соответствующими пунктами, которые будут ограничивать подобное поведение посетителей.
Незаконный возврат платежа
Игрок обращается в банк после пополнения счета и требует аннулировать перевод, аргументируя это ошибкой или не получением запрошенной услуги, когда на самом деле услуга была получена в полном объеме. Если банк отзывает платеж, гемблинг-портал несет убытки. Подобные схемы нередки во многих странах, а особенно популярны, например, в Индии. Единственная железобетонная защита от них — это оперирование с локальной лицензией рынка и прием платежей по верному MCC коду с использованием 3D Secure.
В реальности, многие операторы, обладающие Кюрасао лицензией, сталкиваются с потоком таких запросов и не могут с ним справиться. Минимизировать убытки и защититься от недобросовестных гемблеров поможет отладка анфтирод-системы и внедрение транзакционного мониторинга, о котором рассказывали выше. Кроме того, важно уметь обрабатывать такие ситуации и выходить из них без ущерба бизнесу.
Специалисты Monoup имеют значительный опыт работы на рисковых рынках и могут помочь в настройке эффективной системы управления этими рисками.
Как обеспечить безопасность игроков вашего онлайн казино
Антифрод
Фрод — это мошеннические действия, совершаемые пользователями на сайте, которые компрометируют безопасность и мешают оказанию честных услуг. В контексте гемблинговой индустрии под этим понятием часто подразумеваются и мошеннические транзакции. Соответственно, в данном случае, фрод-мониторинг — это тщательная проверка всех операций депозита и вывода. Этот параметр не просто обязателен для любой платежной системы, работающей в гемблинге — это показатель ее жизнеспособности в high-risk бизнесе.
Мошенничество на игорных сайтах наносит колоссальный ущерб игровым операторам. Фрод на сайтах казино бывает двух видов:
- внешние махинации — попытки вмешаться в работу программного обеспечения казино, например, с помощью хакерских атак;
- нечестность со стороны игроков — нелегальные транзакции, попытки обмануть оператора, регистрация на нескольких аккаунтах, передача аккаунта третьему лицу.
Для владельца казино фрод — это потенциальные большие убытки. Это может быть не только утечка прибыли, но и крупные штрафы. В самом худшем случае — потеря репутации среди игроков, что практически равносильно прекращению оперирования. Поэтому так важна безопасность трафика, и каждый игрок проходит многоуровневую процедуру регистрации и верификации личных данных — таким образом казино обо всех располагает проверенной информацией, а это не даст нечестным посетителям обманывать софт, платить чужими картами и выводить на них выигрыши.
Очевидно, что защита от злоумышленников в гемблинге — это не только безопасность игроков, но и залог выживания проекта, поскольку репутация казино может быть поставлена под удар, если вовремя его не защитить. В свою очередь, потеря репутации означает невозможность дальше успешно работать. Поэтому запускать проект на игроков лучше только после того, как все необходимые антифрод-настройки внедрены и отлажены.
Более того, стандартных антифрод-параметров недостаточно для обеспечения безопасности. К примеру, при использовании VPN на сайте со стандартными антифрод-настройками пользователь может быть заблокирован. В онлайн казино VPN используется массово, поэтому игорный проект и разработанные для него платежные системы нуждается в такой системе фрод-мониторинга, которую возможно настроить вручную и самостоятельно задать алгоритмы проверки, адаптированные под специфику работы сайта. Это касается анализа мошеннических схем, идентификации рискованных ниш и определения фрод-рисков.
Правильно настроенная система антифрод не только не мешает работе казино, но и защищает данные игроков, обеспечивает безопасность, законность и прозрачность всех платежей.
Для защиты платежных систем и самого онлайн-ресурса от потенциально опасного трафика со всех сторон внедряются такие решения:
- дополнительные уровни идентификации, возможность блокировки игроков, верификация аккаунтов — для исключения нечестных действий со стороны игроков;
- качественное программное обеспечение с гибкими параметрами индивидуальной настройки и регулярными стресс-тестами - для защиты от внешних вторжений.
Поскольку методы фрода постоянно меняются и совершенствуются, технологии антифрода, защиты платежных систем и игровых сайтов также должны идти в ногу со временем и постоянно обновляться.
Законность означает безопасность: обязательства по KYC и AML-системы
KYC и AML — это две важные части управления соблюдения законодательства о противодействии отмыванию денег.
KYC (Know Your Customer) — это процедура сбора информации о клиентах в целях их законной идентификации, проверки личности, уточнения источников финансирования игры. Предназначена для противодействия финансовым преступлениям, таким, как отмывание денег. Для этого проводится комплексная верификация пользователя и всех предоставленных им личных данных.
AML (Anti-Money Laundering) — это механизм обнаружения, предотвращения и расследования легализации незаконных доходов. Его основная цель — предотвращение отмывания денег с помощью сервисов, через которые проходят финансовые транзакции — онлайн казино это касается в большой степени, поскольку игровые ресурсы очень часто привлекательны для преступников, благодаря простоте входа и возможности имитировать логичный поток средств.
Гемблинг-сервис обязан верифицировать не только документы, подтверждающие личность игрока, но и документальное подтверждение потраченных на игру денег. Чаще всего такое подтверждение требуют для крупных транзакций, чтобы убедиться, что они не получены в результате какой-либо незаконной деятельности. В то же время эти процедуры не должны осложнять процедуру верификации законопослушных игроков, обеспечивая их безопасность. Политика AML — обязательна, наряду с политикой конфиденциальности и защиты персональных данных, для деятельности любой компании, связанной с финансовыми операциями. Для онлайн казино разработка AML-политики — одно из условий получения лицензии и не просто так.
На ее наличие обращает внимание каждый ответственный игрок, прежде чем доверить гемблинг-ресурсу свои деньги. Стоит вкладываться в разработку этого документа и более того постоянно поддерживать его актуальным, ведь мошенники не стоят на месте и придумывают новые и новые ухищрения для обмана. Уделяя этому достаточно внимания, вы можете быть уверены в сохранности денег ваших посетителей — а значит, и в сохранности вашей репутации.
